35岁的张先生是一家外资公司的部门主管,每月的税后收入约2万元;33岁的张太太是外贸公司的会计,每月收入约5000元;他们的儿子5岁,正上幼儿园。三口之家的花销为:基本生活费开销4000元,子女教育费1500元,服装购置、娱乐等其他开支月4000元。单位已经为夫妻二人代缴了三险一金。
此外,夫妇二人还有其他收入,年终奖收入张先生约15000元、张太太约6000元,存款及债券等利息收入约15000元。张先生是一位比较偏爱投资的客户,债券和基金都有。张先生家现有住房2套;一套价值78万,剩余贷款32万元未还,每月还贷款6200元,用于自住;一套价值60万元,剩余贷款28万元未还,每月还贷款4700元,用于出租,每月租金收入2000元。家中有一辆价值15万元汽车,剩余贷款10万元,每月还款4600元。
理财建议:
张先生家庭的全年收入为36万元,支出29.4万元,全年盈余6.6万元,盈余比率为18.33%,对于如此高收入的家庭来说似乎比率稍低,这主要是由于偿还两套住房贷款和车贷造成的。
对以上问题,保险理财规划师建议张先生等年末定期存款到期后,取出本息用于提前偿还车贷10万元,以降低贷款利息的支出。
再次,每年应该增加2万元左右的保险投资为家庭成员提供必要的安全保障,尤其是张先生作为家庭收入的主要来源者,他的人身安全对家庭未来的生活状况起着举足轻重的作用,请为其购买寿险、意外险及重大疾病险,同时考虑为张太太购买适当的意外保险及重大疾病险,为孩子投健康险。
最后,每月拿出部分资金做定期定额投资,为儿子积累专项教育资金。
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