居民医保个人账户2年内取消,你该怎么办?
医保个人账户取消,里面的钱咋办?
最近,国家医保局财和政部发了一则通知,“2年内,居民医保个人账户将取消”,引发热烈讨论。
what?
以后看病,买药怎么办?
会不会影响以后的医保待遇?
我交了那么多年的医保,说没就没了?
别紧张,接着往下看。
一、医保有哪些分类?
医保分为两种,分别是:
1、城镇职工基本医疗保险。
即五险一金中的医疗保险,只要上班交的就是这项。由单位和个人共同缴纳(以北京为例,个人缴纳2%,单位缴纳10%),按月缴纳,可以在工作地直接参保。
如果因为换工作断缴的话(最多为3个月),会暂停享受医保待遇,中断缴费的时期不计入医保累计年限。女性累计缴纳满20年,男性累计缴纳满25年,才能终身享受医疗待遇。
2、城乡居民医疗保险。包括城镇居民基本医疗、新型农村合作医疗(新农合)
没上班,又想加入医保的,只能办理城乡居民医疗保险。费用全部个人承担,一年一缴,在户籍所在地参保。
如果没有缴纳,下一年将不再享受医保待遇。
二、城镇职工vs城乡居民
由于城镇职工医保由单位和个人共同缴纳,缴费金额相对较高,报销比例也高(70%左右)。其中,单位缴纳部分进入统筹账户,个人缴纳部分进入个人账户(此次医保变动并不涉及该项)。个人账户的钱可以在定点医院买药、门诊,或者直接在药店刷卡。
而城乡居民医保缴费金额低,报销比例不高(50%左右)。
重点来了。
城乡居民医保分为城镇居民基本医疗和新农合两部分,城镇居民医保本来就没有个人账户,只有新农合有个人账户。
这次政策影响的只是新农合个人账户,城镇职工的个人账户不受影响。
当初在新农合设立个人账户时,是为了方便农民朋友支付小额的门诊费。后来在实践中发现个人账户里的钱太少,门诊根本不够花,还不如纳入统筹基金里,不管是住院还是看门诊,都按比例来报销,对老百姓来说更划算。
2016年的时候整合过一次,大部分地区取消了新农合的个人账户,只有少部分地区留了下来。这次通知,取消的就是这部分保留下来的个人账户,。
三、医保待遇会下降吗?
所以,不要担心。“我的医保个人账户明年底就没有了?”纯属误读。医保待遇也不会下降。
取消居民医保(新农合)个人账户后,将门诊小病医疗费用纳入统筹基金支付范围,常见病、多发病的门诊医疗费用均可报销,比例在50%左右。
对一些主要在门诊治疗且费用较高的慢性病、特殊疾病(如恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症透析、糖尿病患者胰岛素治疗等)的门诊医疗费用也纳入统筹基金支付范围,并参照住院指定相应的管理和支付方法。
四、医保能报销多少?
医保是一项国家福利,具有普惠性。虽然覆盖面广,但存在明显的局限性。
1、有起付线。
先扣除个人的自付费用后,数额在起付线以上的部分才能报销。门诊和住院的起付线也不一样。
2、有报销上限
医保报销是有封顶线的,不可能无限制报销。超过封顶线的部分不能报销。
3、有药物限制
只有在医保目录内的药品才能报销,很多进口药、专利药无法报销。
4、有报销比例限制
医保只是部分报销,并不是100%报销。
以城乡居民医保为例,门诊就医一般只报销50%,剩下的费用要个人负担。
再以全国高标准的北京城镇职工医保为例,门诊报销比例为70%-90%,住院报销比例为85%以上。
即使按照高标准,也无法全部报销。一旦生病,无论大病小病,对于普通百姓都是不小的经济负担。
建议大家在医保的基础上配置商业保险作为补充。
首选百万医疗险
百万医疗险打破“社保范围”这道红线,将自费药、进口药、手术费、护理费、检查费纳入报销范围内。
以平安e生保为例,每年只需几百块保费,就能换取几百万的保额,还保证6年续保。
- 一般医疗保险金200万
- 恶性肿瘤医疗保险金200万
- 恶性肿瘤津贴保险金1万
其次配置小额住院险
百万医疗险有1万的免赔额,如果生病住院花费在1万以内怎么办呢?
推荐住院无忧附加津贴版。
- 意外伤害保险金10万
- 意外伤害医疗保险金1万
- 住院定额给付医疗保险金1.8万
疾病住院2万元保额,100元免赔额,100%报销,住院享有津贴,重症轻症都可以报销。还保意外伤害导致的意外医疗、伤残、身故。
写在最后:
医保具有商业保险无可比拟的优越性,是国家给每个人在生病时,至少有保底的尊严和保障,能上就一定要上。
医保为基础,商业保险作为补充,二者结合起来,才能给我们最全的保障。