2016年，百万医疗险横空出世。一经推出，立马爆红。

几百元的保费，可以撬动高达数百万的医疗保额；并打破“社保范围”限制，可报销进口药、自费药等自费项目。

方便快捷的互联网购买方式，让它一跃成为保险界的宠儿，各大保险公司纷纷推出相关产品。

今天象菌就选取三款比较有代表性的百万医疗险来测评，看看哪款产品最适合你。这三款产品分别是“臻爱医疗2018款感恩版”、“平安e生保(保证续保版)”、“泰然无忧百万医疗险”。

先来介绍一下百万医疗险。 

一、百万医疗险简介 

百万医疗险是消费型产品，属于报销制医疗险，保障期限为1年；保费不固定，年龄越大，保费越高。

百万医疗险能“风靡”整个保险界，肯定有它的优点所在。

优点：

1、价格便宜：保费低、保额高，几百块保几百万。 

2、不限疾病种类：不管意外还是疾病，也不管大病还是小病，只要得了病，医疗费超过免赔额的部分就可以报销，绝大部分产品可以做到100%报销。

3、不限社保用药：打破社保限制，进口药、自费药等昂贵项目，也可以报销。 

4、不限治疗手段：手术、免疫疗法、化疗放疗、靶向疗法都可以报销。 

5、提供增值服务：如专家门诊、住院安排、医疗直付/垫付、二次诊疗等。 

性价比中的战斗机，听起来是不是特别心动？但是，它也有缺点。

缺点：

1、不保证续保：百万医疗险是消费型产品，交一年保一年。如果第二年身体状况不符合健康告知，或前一年生病已经出险，第二年很可能会被拒保。此外，还存在产品停售的风险。但也有部分产品，如平安e生保(保证续保版)，可以保证六年续保。 

2、免赔额高：百万医疗险普遍有1万元的免赔额。也就是说扣除医保，超过免赔额部分才可报销。如果患的是小病，没花那么多钱，就无法报销了。 

二、臻爱医疗2018款感恩版 

1、产品形态 

先来看一下它的产品形态：

臻爱医疗2018款感恩...

安联财险

先存下来

对比一下

• 意外身故及伤残最高1万
• 一般医疗保险金最高100万
• 100种重大疾病医疗及质子重离子医疗保险金最高100万

2、优势分析 

1）保障范围广。除了高达500万的一般医疗保险金之外，这款产品的保障范围还包括意外身故/伤残与质子重离子医疗，质子重离子治疗被称为现代的“治疗癌症神器”，治疗效果更好，但费用也更高。

2）100种重疾保额翻倍。如果罹患条款中约定的100种重大疾病，在一般医疗保险金累计给付达到保额后，保险金可以叠加。意思是100种重大疾病保险金最高可达1000万。

这一点可以看出，臻爱医疗对重大疾病的保障更为全面。很多百万医疗险仅对恶性肿瘤提供保额翻倍，将重大疾病的赔付归为一般医疗保险金中。

3）甲状腺疾病+6种重大疾病的特殊门诊+100种重疾零免赔。

臻爱医疗对任何甲状腺疾病+6种重大疾病的特殊门诊+100种重疾零免赔。平安e生保(保证续保版)的免赔额为1万，泰然无忧仅对恶性肿瘤零免赔。可见，在免赔额方面，臻爱医疗有明显的优势。 

3、劣势分析 

1）不保证续保。无法保证续保，几乎是所有百万医疗险的通病，产品存在停售的风险，投保人的身体状况也存在不确定性。若不幸在保障期限即将结束时患病，或患病1年内无法完成治愈，保障就显得有些不足。 

三、平安e生保(保证续保版) 

1、产品形态 

先来看一下它的产品形态：

平安e生保(保证续保版...

平安健康

先存下来

• 一般医疗保险金200万
• 恶性肿瘤医疗保险金200万
• 恶性肿瘤津贴保险金1万

2、优势分析 

1）保证6年续保。这款产品最大的优势，也是最大的卖点是保证6年续保。

2）恶性肿瘤豁免保费+1万元津贴。等待期后罹患恶性肿瘤，可豁免保证续保期间内剩余保费，保障依然有效，且享有1万元恶性肿瘤津贴。

3）享住院绿色通道。可享受住院绿色通道，与恶性肿瘤国内二次诊疗意见一次。 

3、劣势分析 

1）不含意外伤害。臻爱医疗与泰然无忧均对意外伤害有保障，但平安e生保的保障范围不包含意外伤害。

2）最高投保年龄仅为50岁，对老年人不太友好。另外两款产品的最高投保年龄分别为65岁(臻爱医疗)、60岁(泰然无忧)

3）保费较高。以30岁有社保男性为例子。平安e生保(保证续保版)的保费为366元/年，保额200万。而泰然无忧的保费为293元，保额为300万。 

四、泰然无忧百万医疗险 

1、产品形态 

泰然无忧百万医疗险

华泰财险

先存下来

对比一下

• 一般医疗保险金300万
• 恶性肿瘤医疗保险金300万
• 意外伤害住院津贴 100元/天

2、优势分析 

1）意外伤害住院津贴。泰然无忧可享受100元/天的住院津贴，臻爱医疗仅保障意外身故/伤残，平安e生保对意外伤害并无明确规定。

2）享受增值服务。泰然无忧的增值服务做得比较好，不仅可享受重疾就医绿色通道，还有住院垫付服务以及国内二次诊疗。

3）保费低，价格便宜。与另外产品相比，若保额300万，泰然无忧在保费上有明显优势，价格更低。 

3、劣势分析 

1）不能保证续保。与臻爱医疗一样，泰然无忧也存在无法保证续保的通病。 

五、适宜投保人群 

臻爱医疗是这几款产品中保障最全面的，它不但对恶性肿瘤零免赔，还对甲状腺疾病+6种重疾特殊门诊+100种重疾零免赔，还附带有意外身故/伤残保障以及质子重离子保险金。美中不足的是不能保证续保。适宜对甲状腺疾病有需求，以及对重疾追求更多保障的人投保。

平安e生保(保证续保版)最大的优势在于保证6年续保。虽然它在免赔额上没有优势，但恶性肿瘤可以领取1万元津贴，也就相当于恶性肿瘤零免赔，不过这不是优势，因为三款产品均对恶性肿瘤零免赔。平安e生保对恶性肿瘤的友好性体现在后期保费豁免，以及6年保证续保，毕竟恶性肿瘤治疗周期长，1年时间大概率是不够完成治疗的。适宜对续保和恶性肿瘤有更多需求的人投保。

泰然无忧是一款中规中矩的产品，保障范围上比不过臻爱医疗，续保方面又比不过平安e生保(保证续保版)，胜在保费较低与享有意外伤害住院津贴，适宜没有特定需求的人投保。 

写在最后 

保险产品没有好坏之分，适合自己的就是最好的。

百万医疗险保费低，保额高，少吃一顿火锅烧烤，就可以换来一年的保障，建议每个人都配置一份。