买少儿意外险,最重要的是什么?很多家长都买错了!

少儿意外险,这么买才靠谱!

南方都市报近日报道了一则新闻,让每个家长揪心,也值得所有人警惕。 

被激光笔伤害的孩子

12岁的小飞放学回到家,摆弄起了新买的激光笔。镜中激光笔发散的光点如万花筒般绚烂,小飞完全被迷住了,玩了十几分钟。 其实当时小飞感到不适,但他没注意、也没告诉家长,直到两个小时后开始恶心头晕,家长将他紧急送医。 测试发现,小飞连视力表的第一行都看不清。医生的诊断简直是晴天霹雳:黄斑严重受损,失去中央视力,几近失明。 实际上,被激光笔伤害的孩子可能不止小飞一个。打开资讯,搜索“激光笔”“孩子”的字样,搜索结果也是触目惊心。

被忽视的少儿意外风险

现实生活中,激光笔只是一个侧面。对孩子们来说,生活中还隐藏着很多危险。 据上海市卫生局统计,上海每年有约25万14岁以下的儿童发生意外伤害,意外伤害指数最高的是1~4岁年龄段,受伤害数量最多的是3-4岁。

对于孩子来说,“身边处处是危险,身边处处是意外”的情形并不是危言耸听。 意外事故中,那些严重的、伤害大的意外事故,不仅意味着当时高昂的医疗费、漫长的康复,甚至可能成为孩子一辈子的障碍和阴影。 

被激光笔伤害后,小飞的双眼视力是0.15和0.2,仍然存在继续下降的可能。 每个人都希望这个孩子康复起来,但就像医生说的那样,“每个人的视锥细胞情况不一样,不排除完全失明的可能”。 完全失明对一个孩子意味着什么? 就像小飞爸爸说的那样: “他年纪还小,以后该怎么办啊!”


错配的少儿意外险

儿童的意外风险已经进入逐渐被重视,也有不少家庭的第一份商业保险,是从儿童意外险开始的。 但很遗憾的是,很多家长都买错了。

所有的意外风险都值得防备,但不是所有的意外风险都要用意外险来处置。 磕磕碰碰、猫爪狗咬,这类微小的风险经常发生、就医费用也偏低,是我们常说的“高频低损”风险。这类风险,自己负担即可。 但就像小飞家的情况,严重意外给孩子造成不可逆的伤害,危险大、费用高,会影响孩子一生。这种“低频高损”的风险,才是我们需要用保险着重应对的。

少儿意外险最重要的责任

能帮到小飞一家的,是意外险中的“意外伤残”责任。

按照《人身保险残疾评定标准》的规定,残疾状态被分为10个等级,不同等级可获得不同比例的意外险保额赔付。 以双眼盲目5级为例,在残标中被定义为2级伤残,将获得90%的保额赔付。 如果给孩子买了100万保额的意外险,就将获得90万赔付。 发生严重意外是痛苦的,也是不幸的。这笔赔偿可以给孩子以后的人生,多一点希望,为孩子和家庭撑起一片天。


注意事项

高保额的儿童意外险重要至此,但在投保过程中,有一些原因需要注意。最主要的就是市面上没有单独的高保额少儿意外险。究其原因,主要是受制于监管限制对未成年人身故保额的限制,10岁以前不超过20万元,10~18岁不超过50万元。而意外险的主要责任是身故责任,所以少儿意外险的额度设置得都比较低。10万、20万的很常见,30万的有一点,50万的屈指可数。 但是,请注意,监管只限定了儿童身故的保额,但没有限定伤残赔付保额!也就是说,如果给孩子买了几份意外险,共计100万保额; 孩子若不幸离世,则赔付不超过限额,即20万或者50万。但若孩子不幸伤残,则不受上述限制,该赔多少就赔多少!

所以,面对孩子的重大意外风险,切实的做法是多买几份产品,将保额买高。 家长朋友们,请看清楚产品责任,如果有意外伤残,而且保额不低,下手就行。  

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