这样意欲骗保,害人害己,万万不可取!

即使悲剧没发生,也很难成功理赔。

最近几天,发生在湖南新化县的“假死骗保案”刷屏朋友圈。

男子何某欠下网贷十几万,为躲避债务,想到诈死骗保。瞒着妻子戴某买了一份意外险,保额100万,之后伪造坠河现场。妻子信以为真,加上夫家施加的压力,绝望之下,带着一双儿女殉情自尽。失踪多日的何某这才现身自首,痛哭流涕,悔不当初。

只想感叹,电视剧都不敢这么写。但情绪化的批判网友已经说的够多了,相信何某必将为自己的愚蠢、自私付出法律的代价。

所以也不多评论,只想谈谈这起骗保案中何某犯下了哪些错误,也借此提醒大家别犯糊涂,千万别做违法的事情,小心赔了夫人又折兵。


01、投保不久就出险,势必引起保险公司怀疑

根据媒体梳理的时间线:何某是在2018年9月7日买了保额100万的意外险,之后在9月19日凌晨,利用借来的车辆制造了车毀人亡的假相。

出险距离投保仅12天,加之目前一些意外险非投保第2天零时就能生效,而要到第4天、第7天零时才生效,期间如果发生事故,保险公司可不赔偿,以避免有人恶意骗保。

所以,不管何某那份意外险何时生效,这么短的时间就发生了意外,保额又高达100万,势必让保险公司怀疑其投保动机,进而进行详细的调查。

而根据媒体曝光的有关何某的情况,相信保险公司很容易就发现漏洞:

1、何某日常以开黑车谋生,妻子戴某是家庭主妇;两个孩子,一个刚上幼儿园,一个月光学费就要2000多,一个有哮喘正在治疗,每个月吃药也要1000多块;还有房租要付、车贷要还,家庭经济压力不小;

2、何某骗保前,已欠下网贷十几万,戴某的信用卡也欠刷好几万。另据戴某亲戚披露,戴某生前曾多次跟他们借钱。

如此窘迫,何某还买百万保额的意外险,保险公司不傻,即使戴某知情并去申请理赔,结果也不会乐观。

可现实是,戴某并不知道何某买了意外险,这种情况,更难顺利理赔。

02、客户不发起理赔,保险公司不会主动赔偿

意外险核心的保障是意外身故和意外伤残,意外身故赔保额,意外伤残根据伤残等级分级赔付。

在理赔时,因意外身故,被保人已经身亡,只能由投保人或受益人递交理赔申请;意外伤残,被保人还存活,那可以自己或让投保人、受益人以及经授权的第三方去理赔。

现在何某是假死骗保,意外险又是自己给自己买的,那只能由何某指定的唯一受益人妻子戴某去向保险公司索赔。

但何某是隐瞒妻子投保的,而保险公司并不承担随时查询客户生死、主动赔钱的义务。

所以,如果不是真无知愚蠢到这份上,那何某想打的算盘可能是:先让所有人都以为他死了,负债清零。待风波平息后再偷偷出现,让妻子去理赔。

这样他可以拿到整整100万,不用担心妻子在知道自己诈死骗保的情况下,露出马脚,或自行去理赔,拿着赔偿金去还十几万的外债。

可惜,何某又打错了算盘,因为意外失踪身故的理赔程序与一般的情况截然不同。

03、意外失踪死亡需经公证,至少2年后才能索赔

保险理赔的一般流程是:被保人发生事故-通知保险公司-保险公司受理申请-要求客户提供理赔材料-客户递交材料-保险公司出具理赔结果。

那具体需要哪些理赔材料呢?

1、保险合同;

2、受益人的有效身份证件(Ps:有效身份证件,包含身份证、户口簿、护照、军人证等。户口簿的使用仅限于十六周岁以下尚未申领身份证的未成年人。);

3、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明(必不可少);

4、所能提供的确认保险事故的性质、原因等其他证明和资料。

而何某一案中,他的车沉了,但尸体没找到,那要宣告他死亡,就只能走法律程序。

根据《民法通则》相关规定:下落不明满四年,或因意外事故下落不明,从事故发生之日起满二年的,利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡。

也就是说,即使何某计划得逞,他妻子至少也要等2年,才能拿到这笔意外险赔偿金。

多说一句:在部分媒体的报道中,将何某买的意外险写成了寿险。而寿险,若被保人在投保后2年内故意自杀或自伤,属于免责范围。何某一样赔不到钱。

目前,何某因涉嫌故意毁坏财物罪和保险诈骗罪已被公安机关刑事拘留。


04、最后,无辜的是孩子

从以上的梳理来看,何某策划的这起骗保案,其实错漏百出,落到如今家破人亡的下场,并不值得同情。

最可怜的还是无辜的孩子,他们并无任何过错。但绝望的母亲因从小就受够了无父无母的冷遇,担忧他们将来也要遭受一样的痛苦,强行替他们做了决定,由不得他们。

所以何某忏悔视频里有句话是说对了:下辈子千万别选这样的爹,这样的父亲保护不了你们。

祝孩子们在天堂安好。

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