十一小长假马上就要到了，相信很多有出游计划的小伙伴已经早早安排上了！

随着各国旅游签证手续的不断简化，如今出国走一趟真的非常容易，境外游甚至成为了比国内游更受欢迎的休闲度假方式。

相比境内游，出国游玩的风险显然更多，尤其对于喜欢自由行的年轻人们，语言、交通、文化、饮食等因素都与国内有所区别。

而且不同国家、不同景点，面临的风险也不相同，而旅游意外险是能帮我们将风险损失降到最低的工具。

买旅游意外险，不仅是给自己的出行多一份保障，也是对家人负责的表现。具体如何挑选，有哪些注意事项，今天就来和大家聊一聊。

一、境外旅游的风险有哪些？

在正式挑选之前，最好先来了解一下境外游的风险有哪些，这样可以更有针对性的匹配更适合自己的产品。总结下来主要有3个：

1、巨额医疗差异及运送成本

由于国外的医疗体系和国内有很大差异，千万不能对可能发生的“小毛病”掉以轻心。

根据《法制日报》此前的报道，中国游客在海外的医疗价格远超国内，其中北美、欧洲、澳洲、日本最贵，人均医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍。

有时候只是简单的感冒发烧，都要花费比国内贵出很多倍的医疗费用。如果是发生了比较严重的意外，需要到转院，甚至是紧急送返回国，花费更是可想而知。

2、紧急救援服务

此前，平安紧急救援服务不作为事件被曝光网络，由于延误救援，导致治疗成本增加，病人病情危重。

发生意外，一分一秒都是宝贵的，因此紧急救援服务过不过硬就显得十分重要。

能否协助安排急救车辆、协调现场医疗救援；救援方案的分析、制订和咨询；医生进行评估并推介合适医院，及全程医护咨询和指导，对于每一位出国在外的朋友，都是如救命般的存在。

3、随身财产被盗风险

千万不要认为银行卡盗刷或是盗窃只会发生在经济比较落后的国家，很多欧洲地区，如法国、意大利的一些著名景点和城市，也时有发生。

因此，为了个人财产安全更有保障，尽量选择能涵盖这项风险的产品。

二、境外旅游险的挑选原则

了解了境外旅游的风险，下面就来一起看看实际选品时有哪些原则可以遵循。

一般而言，意外伤害、医疗费用保障、24小时紧急救援、个人财物保障等属于境外旅游险的刚性需求，在选择境外旅游险时，一定要注意这几项内容。

1、保障期限尽量宽松

首先说一说保障期限，这是每段旅程，无论国内国外都要率先考虑的问题。选择时，一定要考虑时间上的容错率。

建议多出几天保险时间，防止出现延期等情况时，自己没有任何保障。

2、保额一定做足

上文，我们提到了国外的医疗体系和国内不同，表现在医疗费上甚至会有10倍以上的差异，因此把保额做足就显得尤为重要。

从实施空中救援的成本来看，东南亚地区大概1.5万美元（10万人民币）左右，欧美等国家更贵。

如果是前往医疗费用昂贵的国家，如欧洲、美加、日本，建议至少购买20 -50万元医疗保额的产品。

3、紧急救援服务选直属机构

紧急救援也是相当重要的一项保障，毕竟时间就是生命，建议大家选择有自己救援机构的保险公司，这样反应速度也最快，救援效率更高。

目前业内知名的拥有自己直属救援机构的保险公司，如：Allianz安联、AIG美亚、STARR史带等。

这三家保险公司的救援服务网络都遍布世界各地，具备丰富的救援服务经验。在选择境外旅游险时，可以侧重选择这些保险公司的产品。

4、个人财务保障尽量全面

除了上文提到的会有盗窃的情况发生，也不排除自己丢失的可能，如果是非常重要的证件或是物品，还是建议提前做好防范。

很多旅游险产品的个人财物保障中，会有赔付物品及赔付比例的细分，结合目的地进行选择即可。

5、医疗直付服务最好包含

最后来说一说医疗直付服务。建议优先选择具有境外医疗直付服务的产品，由于境外医疗费用昂贵，如果是先垫付再报销，无疑增加了一笔突如其来的经济压力。

如果是直付，则是由保险公司直接和医院结算，或通过救援公司与保险公司结算，自己无需支付医疗费用。

此外，如果是前往申根签国家，境外旅行险则是申请申根签证的一个必要条件，甚至保额都会有明确的规定，需要提前了解并且严格遵守。

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写在最后：

最后，想要强调一个比较重要，但很多人会忽视的细节，那就是买完境外旅游险后，记得要把保单的存在告知家人，并随身携带保单号与救援电话号码。

万一在境外出险，一定不要慌乱，记得及时报案，保险公司会给出相应的对策，不要想着买完就万事大吉了。