十一黄金周将至，很多小伙伴都会选择出门旅游。

出门在外，多是去不熟悉的地方。吃的食物未必适合自己的胃口，气候变化也容易引起身体不适，还有长时间的乘坐交通工具，比平常更容易出现问题。

所以，今天象菌就来和大家说说，购买旅行险的几个要点。

在正式开始之前，象菌先解答伙伴关于“我有意外险，还用买旅行险？”的问题。 

1、有意外险，还用买旅行险吗？ 

很多人平时会给自己普通意外险，毕竟价格便宜，保费一年也不过百元。

但普通意外险≠旅行险。普通意外险不保障高风险运动和高原反应，也没有紧急救援服务。医疗方面只保意外医疗，不保肠炎等急性病。而旅行险的保障期限灵活，保障内容更切合旅游场景，比如常见的紧急救援，能够第一时间给用户提供救助。

如果是周边休闲游，普通意外险也是可以的。如果是外出旅游，尤其是去自然、医疗条件恶劣的地方，一款保障全面的旅行险，十分必要。

接下来，象菌正式分享选购旅行险的几个要点： 

2、根据不同目的地，选择不同的产品 

买旅行险，要根据不同目的地来挑选，比如去西藏主要考虑高原反应，而不用考虑潜水保障；去三亚主要考虑潜水，而不用考虑滑雪保障。

如果十一假期计划了跳伞、潜水等户外高风险活动，选购产品时一定要注意确认自己安排的户外活动是否在保障范围内。

如果计划去西藏、四川亚丁、韬城等高原时，选购产品，要选择保障高原反应的产品。因为高原反应属于疾病，并不在普通意外险的保障范围内，需要特定的意外险才可以。

如果计划路线有探险性质，如登山，选购产品时，着重强调紧急救援服务。紧急救援是指“如果在当地需要就医的话，保险公司会协助就医；如果病情严重，当地无法治疗，会安排运送到合适的就医机构”。 

3、旅行社卖的旅行险，靠谱吗？ 

出于方便客户，顺便赚点小钱的目的，一般旅行社都会给游客搭售旅行责任险。

实际上，旅行社责任险主要保障因旅行社的疏忽和过失造成的游客人身和财产损失。可能会疏忽因游客自身疾病、个人过错及在自由活动时间内发生的人身、财产损害。

很多人觉得购买了旅行社的保险，自己的出游安全就能得到保障，事实并非如此。跟团出行，尽管旅行社已买过保险，自己也要再买一份，以保障出行安全。另外，如果有个性化的需求，想增加保额，或者是要旅行社没有的保障，也需单独挑选旅行险。 

4、旅行险，这些保障内容最重要 

1）身故伤残和医疗保障 

外出游玩，最怕的就是发生意外，身故伤残和意外医疗是最常见的保障。

比如，去往景区的大巴突发事故，动物园的猴子突然扑过来，极端天气等等，都会导致意外受伤。

2）紧急救援 

紧急救援包含的内容很多，如药品运送、医疗运送、费用垫付、遗体运送等。

如果是市内观光游，紧急救援可有可无，因为景区就在市内，以观光为主基本没危险性，没必要附加紧急救援。如果是野外游，当地无法提供及时有效的医疗救助，紧急救援就十分必要，尤其是在偏远山区，关键时刻是能救命的。

3）时间延误、财物损失 

这个保障可有可无，因为保额不高，理赔也相对苛刻，完全可以风险自担。

比如航班延误，赔偿只有几百元，却要求航班延误5个小时才能拿到赔偿；再比如信用卡盗刷，理赔要提供各项复杂证明。

除此之外，其他保障，如丢失、损坏、盗窃物品，或取消机票、酒店等等，可根据自己的需求去选择。 

5、定期寿险也不要忽视 

旅行变成有去无回，是最令人心碎的。

旅行险中虽然有身故责任，但仅保障因意外造成的身故。如果是疾病，或其他原因造成的身故，是不会理赔的。另外，旅行险也有免责，不是所有的意外都赔，如战争暴乱，危险级别过高的运动导致的身故也是不赔的。

所以，定期寿险还是有必要的。责任免除少，无论是疾病、高风险运动，甚至是战争暴乱，都可以赔付。（下图为爱心守护神定寿的免责条款）

6、产品推荐 

1）安旅中国 

安旅中国

安联财险

先存下来

• 意外身故及伤残20万
• 自驾车意外身故及伤残10万
• 意外医疗3万

保障范围包括意外身故/伤残，如果是因自驾导致的意外身故/伤残，可获双重赔付；意外医疗100%报销0免赔+住院津贴100元/天。因意外事故或罹患突发性疾病时，提供紧急医疗保障。

这款产品的保障还包括个人及宠物责任，紧急拖车/换胎，路边快修服务，以及修车期间的酒店住宿。 

需要注意的是，这款产品不承保本市出行，不保障港澳台地区。高原海拔6000米以下，潜水深度小于18米，是在保障范围内的。

另外，若被保险人因投保前已患有心脑血管疾病、高血压或糖尿病或因此导致的并发症申请索赔，属于责任除外。

2）爱心守护神定寿 

爱心守护神定期寿险

爱心人寿

先存下来

对比一下

• 身故/全残保险金10万

普通意外险和旅行险，在身故责任方面都有各种各样的免责，身故责任最好的产品就是寿险。

推荐爱心守护神定寿，身故/全残均可领取保险金，投保免体检，保障期限可灵活选择。

3）千万飞行保 

航空意外是小概率事件，不过一旦发生就是毁灭性灾难。

这款产品只需要9毛钱保7天，保额100万，相当于不要钱，动动手指获得百万保额，万一不幸遭遇空难，至少家人有保障。 

写在最后： 

出门旅行，旅行险不要省。一来你旅行的钱都花了，也不差这点保险的钱；二来有了旅行险，玩的也放心。

另外，旅行险并不是随时买随时生效，一般是买后第二天才生效，大家可以根据自己的计划安排来购买。出行前，把保单复制一份留给家人，好让家人在紧急情况下联系保险公司。