每个做子女的，不管成长到几岁，都觉得自己依旧活在父母的羽翼下，面对风暴时，习惯躲在父母身后，面对挫折时，习惯找父母倾诉，面对伤害时，习惯找父母哭泣。

我们毫无节制地索取，父母毫无怨言地给予，这也就使我们被宠溺得成年后依旧像个小孩子。

直到看到父母的第一根白发，父母掉落的第一颗牙齿，父母越来越浑浊的双眼，才会真正明白，我们真的长大了，父母，真的老了。

等到我们幡然醒悟，想要保护父母的时候，常常会后悔，为什么父母已经老了，为什么我们没能早一点。

买保险也是这样，当我们有了风险意识，想要回过头给父母增添一些保障的时候，才发现，能买的、适合父母的保险已经不多了。

为什么爸妈的保险这么难买？

1.购买年龄限制：

保险公司最亲睐的用户群体是青壮年，公司的主力产品基本上也都是在这个年龄段。过了60岁，很多常见的重疾险、定期寿险都很难买到了。为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。

2.产品保额限制：

随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。

3.健康告知要求：

老年人或多或少都会有一些小病小灾，三高、糖尿病、各种慢性病、关节炎，这些都会让老人投保受限，常见的重疾、医疗都会拒保。所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

4.保费价格：

无论是自然费率还是均衡费率，相对高昂的价格都是“高龄”购险时绕不过去的问题。年龄越大，买保险越贵，就很难撬动杠杆，达到真正以小博大的风险转移目的。对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。

适合为父母投保的保险有哪些？

目前市面上60岁老人可以买到的保险主要有这几类：

1.社会医疗保障

关于社保，它是一个家庭最基础、最划算的风险保障，每一个人都应该有。如果你的父母还没有参与国家基本社会医疗保险，一定要咨询当地社保局给他们办上。有了社保，相当于有了兜底的保障，在这个基础上再补充商业医疗保险。

2.意外险

意外险本身就是普世性需求，对于老年人来说，由于腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况会比我们更常见。市面上，不少成人意外险都可以保到65岁，甚至80周岁，也有很多专为老人设计的意外险。

老人购买意外险不用特别关注身故/伤残保额，因为老人此时已经不需要承担很多家庭责任，我们为老人买保险无非是希望他们能够平平安安，即使出现问题，我们也可以给老人提供尽量好的条件照顾他们。意外险应该多关注一下意外医疗部分的责任，老年人身体各个方面都比较脆弱，高发意外就是磕着碰着，到时候做手术用到的耗材很多都不在社保范围内。

所以，对于几百块钱就能拿下的意外险，一定要买一份。老人意外险应该格外关注意外医疗的额度和保障范围，是否不限社保用药、报销比例要尽量高。

3.医疗险

医疗险当然也是必不可缺了，但是市面上的医疗险的核保标准对于老人来说都稍显严格。

如果父母的身体特别硬朗，没有老年常见病、慢性病，那恭喜你中奖了，多少人挤破头都买不了的医疗险，你们有这个资格。所以说身体就是革命的本钱啊，不注意身体，连保险都不好买。

市面上的百万医疗险都是不错的选择，60岁老人的价位大概在1500左右，但医疗险到后期的价格会越来越高，不过 还是觉得能买尽量买，不要过分关注性价比，毕竟这个时候，是保险挑你，而不是你挑保险了。

4.防癌险

顾名思义，防癌险就是只保癌症，即使患有糖尿病、三高、慢性病也依然可以投保，只要身上没有结节、肿瘤、息肉这种多出来的东西，基本上就没有问题。

市面上的防癌险主要分为两类，一类是给付型，赔付机制和重疾险类似，确诊癌症即赔，保额一般在10万左右，需交保费在几万左右，杠杆率较低。第二类是报销型，和医疗险一样，花多少赔多少，和上面的给付型相比，这个要实用多了，因为保障的项目细化到了癌症，所以费率也更便宜。以市面上非常便宜的安享一生防癌险为例，60岁的老人只需要缴400多元，最贵最贵也不到1400元。为老人购买保障明确的防癌险，也能覆盖大部分的重疾风险。

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5.重疾险

50岁之后再购买重疾险已经并不划算，经常会出现自己交的保费和保额一样高的情况，另外高血压、糖尿病、冠心病、脑血管疾病、慢性呼吸道疾病、关节炎等是老年人常见的慢性疾病，健康告知也会比较难通过。

在这样的情况影响下，老年人购买重疾险比较困难，但也不是没有选择的余地，瑞泰瑞盈重疾险 70岁也能投，性价比相对还是比较高的，如果健康告知符合要求，可以根据自己的经济情况来选择。

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为父母投保的几个建议

1.如果身体健康，无慢性疾病：

意外险+医疗险。意外险的要格外关注意外医疗项目，不限社保很重要，保险比例越高越好，如果有骨折特别保额、救护车费用、就医绿通、垫付，一定优先考虑。

2.如果有慢性疾病：

意外险+防癌医疗险。意外险注意事项参考上一条。

这一套方案下来，成本控制在小几千是比较合理的，如果有经济条件的还想买更多，可以再加上给付型的防癌险。 如果希望得到详细的配置方案，可以添加我们的专业保险顾问微信，进行免费咨询，微信号：daxiangfudai 我们会为您量身定制保险配置方案。