年过完了,孩子的压岁钱怎么用才合理?

给孩子最周全的保护。

春节除了抢红包,还有一个重头戏就是给孩子压岁钱。

其实长辈们给孩子压岁钱也是疼爱孩子的一种表现,除了给孩子买新衣服,新玩具外,很多家长都会优先给孩子买保险,但是家长们往往会陷入一个误区,就是给孩子买了好几份教育金和返还型保险。保险还是要首先回归保障,这些都是不建议优先配置的


给孩子买保险可以这样搭配:

医保+意外险+医疗险+消费型定期重疾

医保

一般来说,把这四样先配置齐全就行了,如果一定要排个顺序的话,排在第一位的是少儿医保,这是国家给的福利,覆盖范围广,保费很少,报销额度高

参保后,可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。而且少儿医保最大的优势是可以带病投保,即使孩子有一些先天性疾病也不会被拒保,所以说咱们家长第一个要给孩子投保的就是少儿医保,每年保费大约在100-300元之间。

重疾险

第二个需要买的就是重疾险了,而且越早买越好。

据世界卫生组织的调查显示,恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显,在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。

儿童癌症中最为常见的就是白血病,其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期,比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。

全球0-18岁的儿童及青少年,大部分的恶性肿瘤都高发在0-4岁之间,5岁之后有明显回落趋势。但是家长们也不要过于担心,现在患上癌症也不是不治之症,目前我国儿童白血病的治愈率已经达到80%以上了。

所以当不幸发生时,我们要确保家里有足够的钱进行治疗。

一般来说,孩子出生满30天后就可以买重疾险了,越早买保费越低。


医疗险

我们再来看医疗险。根据《儿童保险大数据报告》:

① 有93.1%的家长在孩子0-6岁阶段,为孩子购买了住院医疗险。
② 在0至14岁儿童的住院医疗险理赔案件中,有61.5%的理赔案件集中在0~6岁的低龄儿童,首当其冲的理赔原因是支气管炎和肺炎。其次手足口病、口腔性疱疹、发烧、肠胃炎也是儿童导致生病住院的风险因素。

从上面的理赔数据可以看出,虽然有医保,但是0-6岁的宝宝也因为商业医疗险的补充,获得了充分的报销。

意外险

“明天和意外哪个先来,你永远不知道”。

意外无处不在,更何况是小孩子还缺少保护自己的能力,更容易发生意外。

其实不光是室外容易发生意外,在家里意外发生的概率也不低。有数据表明,52%的儿童意外伤害发生在家庭,19%的儿童意外伤害发生在街道,12%的发生在学校。

常见的意外事故有这些:

烧烫伤、误服药物毒物、气管异物窒息、交通意外、溺水、摔跌伤。

如果孩子在上学,可以考虑学平险,一种团体的学生平安保险,一般是意外伤害保险,附加意外伤害医疗、住院医疗的组合。

太平学生意外健康保险
太平养老
先存下来
  • 意外身故或残疾保险金4万
  • 疾病身故保险金3万
  • 意外医疗保险金1万


除了可以补偿意外受伤导致的医疗费用外,还可以作为因疾病住院治疗产生的自付医疗费的补偿,例如肺炎。

对于6-14岁的小孩,除了学平险,我建议再多补充一份意外医疗保障。交一年保一年,几百元保费就能做很好的补充保障。

大家注意:未成年人意外身故赔付,国家有规定:10岁以下身故赔付不能超过20万,10-18岁身故赔付不能超过50万。大家一定要限额购买,超额不赔,别白花钱。


教育金有必要买吗?

如果基本保障都已经配置齐全了,预算充足,有能力的家庭,也可以储备一部分教育金,根据投资能力调整一下比例就好。但并非一定要配置,在还没有仔细研究过这类产品前,先做好保障,再去考虑理财,避免花冤枉钱。

为什么不配置寿险?

身故保障对孩子来说,基本可以忽略,因为大部分的重大疾病险种包含的身故责任是直接返保费的,而不是赔保额,这也是出于一种对未成年人的保护。

另外,寿险不需要给孩子配置,因为孩子还太小,还没有承担什么家庭责任。

总结:

1.  社保是国家的福利,务必先给孩子买好。

2.  重疾险越早买越划算,是孩子成长的必需险种。

3.  医疗险可作为医保的补充。

4.  意外险可以等宝宝有自己行为能力后,及时备上一份,预防日常生活中的意外。

5.  教育金,预算足够可考虑;但一定是先保障,后理财。

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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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