大数据告诉你,该如何买保险?

理赔最多的险种是什么?

身边总有些人,天生对保险有误解,认为保险是“忽悠”、“骗子”。无论怎样跟他讲,他都拒绝接受。

既然道理讲不通,那就来上数据吧。 


一、保险业6个月赔付6000多亿 

2019年前6个月保险赔付支出达6232亿元。其中,财产险赔付2918亿元,人身险赔付3314亿元(寿险赔付2152亿元;健康险赔付1020亿元;人身意外伤害险赔付143亿元)。

医疗险和重疾险是赔付重灾区。截至2019年8月7日,从各家人身险公司公布的数据来看,医疗险是出险件数最多的,重疾险是理赔金额最高的,超过95%的消费者可获赔,大中小公司在理赔上并无显著区别。

1、愿意花在保险上的钱越来越多

2019年前6个月人身险保费同比增长16.05%。其中,寿险保费收入同比增长12.47%、健康险保费收入同比增长31.68%、人身意外险保费收入同比增长17.25%。

可见,越来越多的人重视保险,尤其是健康险。

2、经济越发达的地区,越愿意买保险

从保单数量和保单总额上来看,2019年北上广深是名副其实的“保险一线城市”,稳坐保险收入城市前四名。与此同时,这四座城市的保费增速也保持了较高的水准,高于同期行业整体水平。

3、年轻一代保险意识增强

80后、90后的保单数量在总保单中占比接近七成,年轻一代的保险意识增强。

其中,80后稳居投保主力位置,他们一边奋斗,一边为家人筑守港湾;90后的保单数量排在第二,可见,年轻人希望通过保险来进行风险转移。 

二、保险公司败诉率有多高? 

总有谣言说,“保险买完就不赔”。事实上,保险理赔,真的一点都不难。

你知道吗?如果打官司,大部分情况是保险公司败诉。据统计,法院涉及保险公司败诉率高达90%!保险条款不是霸王条款,白纸黑字的写着,法律也向着被保险人,除非是真赔不了,否则保险公司是不会拒赔的。

通常情况下,只有这4类会拒赔,分别是: 

1、未如实履行告知义务; 
2、等待期内出险; 
3、不在保障范围内/不符合赔付标准; 
4、免责条款。

所以,真的别拿着意外险去理赔大病,然后说保险公司拒赔,是骗子。

此外,保险理赔真不难。

北京保险行业协会通报了今年第一季度的理赔时效,一共有3个指标,分别是:保单平均出单时效,理赔平均时效和小额简易案件,一共包含了46家人身险公司的数据。

就我们关心的理赔时效来说,其中17家公司在1.5天内完成赔付,7家公司在2天内完成赔付,8家公司在3天内完成赔付,最长的在一周左右完成赔付。

如果资料齐全,赔付很快就能到账。 

三、哪些保险一定要买? 

保险是以小博大,转嫁风险的有效手段。

不过,买保险可不是买衣服,凭感觉喜欢哪个买哪个。而是要认真选择,如果你不知道该买什么保险,接着看下去,理赔数据会告诉你最该买哪些保险。 

1、重疾险 

从理赔数据上来看,80%左右的重疾理赔是恶性肿瘤,其次是心脏类疾病、脑血管疾病。此外,平均出险年龄较低,确诊重大疾病的平均年龄不到45岁,男女几无差别。

在选择重疾险时,保多少种病其实没那么重要。因为保监会有规定,所有重疾险中必须包含25种重疾,基本覆盖了大多数高发疾病。

选择产品时,尽量选择疾病不分组的产品,如果看中的恰好是疾病分组,要注意看分组是否合理;另外,对于多次赔付的重疾险,还要特别注意两次患病之间的间隔,以癌症为例,如果一年内复发,不赔;同一位置复发,不赔,这种产品就显得诚意不足。

推荐瑞泰瑞盈重疾险,保障100种重疾+50种轻症,附有轻症豁免保费;30天-70岁均可投保,打破高龄投保限制;健康告知仅6条,轻度高血压可正常投保;责任免除仅6条,比同类产品少4条。 

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2、医疗险

医疗险中,约79%是疾病类出险,21%是意外类出险。

在疾病类出现中,30岁以下的年轻人,尤其是12岁以下的儿童多是以呼吸道疾病为主;31岁之后,患癌症、心血管疾病比例开始增多,意外险出险中意外摔倒的比例也在增加,尤其是50岁以上的老人。

年轻人在买医疗险时,应选择免赔额较低的产品,如悦享守护百万医疗,免赔额可选5千/1万两档。

中年人买医疗险时,应注意是否对癌症友好,如癌症零免赔,医院外购靶向药等。推荐安心1号百万医疗险(药神版),一般医疗保险金300万,恶性肿瘤保险金300万,院外靶向药30万;恶性肿瘤零免赔;另有恶性肿瘤国内就医绿色通道,恶性肿瘤住院直付等服务。

50岁以上人群买医疗险时,应选择附有意外保障的产品,如臻爱医疗2018款感恩版。也可以分开配置意外险+医疗险。 

3、寿险、意外险 

根据数据显示,身故赔付中,疾病身故占76%左右,恶性肿瘤是头号杀手,其次是猝死,所以,配置寿险是十分有必要的。配置寿险时,应选择含有全残责任的产品,因为很多时候,全残给家庭带来的伤害不亚于身故。推荐爱心守护定寿,家庭顶梁柱必备。

意外身故占比23%左右,交通事故是头号杀手。配置意外险,应选择含有意外医疗责任的产品;如果是经常乘坐交通工具,还可单独配置交通意外险,推荐出行平安,每月只需4元,保障30多种交通工具。

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写在最后 

人,没事时总是反感保险,出事时第一时间想到保险。保险业正在蓬勃快速发展,作为消费者的我们应该保持学习和接受的心态,正确地认识保险,让保险为我所用。

不过象菌要提示一点,买保险要根据个人的实际状况来选择,切勿盲目跟风。

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