保证续保10年的百万医疗没了,没买到也没什么好难过的。

比它优秀的百万医疗还在呢。

我们买百万医疗最担心的一点就是不保证续保。基于用户的需求,和医疗险严格的投保条件,百万医疗的长期化是一个必然的趋势。

但考虑到医疗费用的上涨速度和非寿险的定价原理,这个保证续保、保费不变的期限能做到多长,现在还是未知数,但是各家保险公司都在努力尝试。就在前几天,酝酿了很久的10年期百万医疗险——百年医惠保,终于宣布要上线了。10年的保证续保期可是一个重大突破,不少人都去预约,准备等着产品一上线就买。刚宣传了没几天,又临时因为“不可抗力”下线了。


保证续保10年的百年医惠保到底是何方神圣?让我来为大家揭开这款保险的神秘面纱。

产品解读:


先看投保条件:

测评百年医惠保,首先要看它的投保条件。你在挑保险,保险也在挑你。百年医惠保要求被保险人的投保年龄不能超过50周岁,而市面上的其他百万医疗险60周岁,甚至65周岁都可以买。除了年龄的限制,还有严格的健康告知和职业要求。肥胖、糖尿病、甲状腺疾病都不能投保,还规定了医疗险风险等级为1类的能正常工作或生活的人才可以投保。

再看保障范围:

不限社保用药,免赔额以外100%报销,这一点大多数百万医疗都能做到。百年医惠保强调了自己的200万保额是年度限额,每年都有200万的医疗费报销额度,而有些百万医疗是终身限额,比如华夏医保通。但这不是一个很突出的优势,大多数百万医疗都是年度限额。

它的免赔额是10年共用1万,被保险人更容易获得赔偿,发生25种重疾无免赔。

质子重离子治疗服务是最近百万医疗的热门增值服务,这种新的治疗方式,能提高恶性肿瘤患者的生存率。但并不是所有类型的恶性肿瘤都适用,而且目前国内拥有成熟技术和设备的医院较少,非常难预约。

所以其他的百万医疗,基本上都把质子重离子作为附加险,比如众安的尊享e生,需要额外加10块钱购买这项1年期的保障,支付宝的好医保赠送了这个附加险,保额100万,按60%的比例赔付,不保证续保。百年医惠保将质子重离子治疗放在了主险里,包含在重大疾病医疗保险金内。这种治疗的费用非常高,每个疗程30万元,有一个案例是需要治疗16个疗程,费用难以预计。有了这项保障,还要做到保证续保10年,让人非常怀疑百年医惠保的定价是否充足。

最后看看我们最关心的续保: 

是百年医惠保最大的优势,同时也是最大的坑。百年医惠保的定位是10年期的定期医疗,保障10年确实写在了条款里,是行业的新高度,没有对手。虽然这10年的保障稳定了,但10年以后呢?理赔过、身体状况发生变化的还能不能续保,可续保到多少岁,产品停售了怎么办,对此百年医惠保无论是在条款中,还是在产品详情页中都没有做任何说明。这让它的稳定性大打折扣。

综合来看,百年医惠保这款产品还是有很多的漏洞和不足。


这三款百万医疗都是不限社保用药,100%报销,保额都是年度限额。相比之下,好医保从投保条件的宽松程度、续保的稳定性、提供的增值服务,和保费这四个方面,全面碾压百年医惠保。而平安e生保凭借自己相对宽松的智能核保功能,依然是身体有小毛病的人的最好选择。

所以说,百年医惠保没能按时上线也没什么可惜的,因为优秀的百万医疗还都在呢。虽然百年医惠保有一些不足,但能从用户的需求出发,设计一款10年保证续保的百万医疗,仍然是值得鼓励的突破,它的未来还是值得我们期待的。

在这之前,我们还是要先配齐自己的保障,点这里,看看优秀的保障方案长什么样。

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