多次赔付重疾险的网红爆款产品守卫者1号在2月28日之后，全网下架，是否会再回归还是未知数。

这背后其实有一串精彩的故事可以深扒，但这次我们先不展开聊。

一句话总结：“超高性价比”的保险产品消费者喜欢，保险公司股东不喜欢。

不过可以先给大家吃颗定心丸：虽然产品下架了，但是在下架之前投保的保单依然有效，而且这些都不会影响到理赔。

没有守卫者1号，还可以选这些

守卫者1号以其优秀的重疾多次赔付分组、会增长的轻症保障、身故保障，最重要的是实惠的价格，高票当选最值得买的多次赔付重疾险。

没了守卫者1号，我们还有这两种替代方案：

方案一：长生福优加

长生福优加提供了比守卫者1号更加强大的多次重疾保障。

我们先来看看它的基本形态：

长生福优加是老版基础上的升级版，修复了很多bug，堪称目前多次赔付重疾险中的顶级配置： 

重疾不分组可赔两次 

轻症中症多次赔付 

未赔付重疾可选择身故赔保额或赔保费

与守卫者1号相比，长生福优加有哪些优势？

与守卫者1号相比，长生福优加最大的优点就是多了中症的保障，疾病不分组，增加了获赔的概率，不过在保费上自然也更贵，适合预算充足的人。

长生福优加重大疾病保险

长生人寿

先存下来

对比一下

• 重大疾病保险金2次每次1万
• 轻症疾病保险金3次每次0.3万
• 中症疾病保险金2次每次0.5万

方案二：达尔文1号+百年康惠保（只保重疾）

除了从多次赔付重疾险中选择一个更好的，还可以考虑这个组合方案，两份重疾险叠加投保。先买达尔文1号保终身，再买百年康惠保纯重疾版本保至70周岁。

达尔文1号有投保人、被保险人双豁免非常适合夫妻互保，轻症赔付后重疾保额会增加，设计合理又人性化。

达尔文1号重疾险

复星联合

先存下来

• 重大疾病保险金5万
• 身故保险金现金价值或已交保费
• 轻症疾病保险金最高3.75万

老版的百年康惠保，只保重疾，是全网性价比最高的，非常适合加保，补充保额。

百年康惠保

百年人寿

先存下来

对比一下

• 重大疾病保险金10万

两种方案相比较，叠加投保的方案，70周岁前患重疾可以一次性拿到双倍的保额。考虑到多次罹患重疾是有一定的发生概率的，怎么提升获赔率也比不上一次性拿到足额的保障。

叠加投保的方案更加灵活，如果现阶段暂时拿不出比较多的钱买多次赔付的重疾险，可以分阶段去完成这个方案。

守卫者1号下架的轰动，唤醒了很多消费者关于“重疾多次赔付”的风险意识。急于寻找替代者的同时，还有一个问题非常值得思考：

是不是该购买多次赔付的重疾险？

保险作为一种理性的金融工具，治愈了我们感性层面的安全感缺失，可这种关于“多次罹患重疾”的担忧是不是保险公司制造的“过度焦虑”呢？

重疾的“重”，在于它所能造成的死亡率很高。而在医学不发达的年代，罹患重疾基本等于死亡。

在现在，医疗水平大幅提高，无论是癌症还是其他重疾都有了很高的治愈率和存活率。不可否认的是，大量数据表明，很多重疾之间是有着一定的关联性的，比如脑卒中和急性心梗，癌症和心脏疾病。

不过连续多次患上重疾，同时还要满足过于严苛的分组、间隔期等限制条件，从发生概率的角度来讲，基本上是不可能事件。

这就要求我们在选择多次赔付重疾险时，必须考虑：

高发重疾如癌症、急性心肌梗塞等是否单独分组，选择不分组或者分组更合理的。

两次重疾赔付之间间隔期是否过长，3年以上就过于长了，选择无间隔期的最好。

买保险，适合自己才是首要的。想一想自己是不是愿意为了额外的多次保障，多花20%-30%的保费。