买保险前，千万不要自己主动去体检！

要买保险了，先去做个体检吧？

错了！大错特错！买保险前一定不要主动去体检，因为体检结果将会影响到你买保险，可能身体上的一个小问题就没办法通过健康告知了。所以一定不能主动去体检。

买保险，保险公司会要求体检吗？

大多数情况下，保险公司不会要求体检。尤其是很多健康险，在保额上有严格的限定，基本上排除了用户投保保险产品保额较高而需要体检的这一情况。

我们随便选择一款重疾险，比如说现金价值很高的消费型重疾险达尔文1号，在保额上的规定是：18-40周岁:最高60万元; 41-45周岁:最高40万元;46-50周岁:最高30万元。

达尔文1号重疾险

复星联合

先存下来

• 重大疾病保险金5万
• 身故保险金现金价值或已交保费
• 轻症疾病保险金最高3.75万

这个产品设定部分我们称之为“风险保额”，如果用户选择的保额在这个区间范围内，是不需要体检的。在符合产品健康告知的前提下，我们不需要去体检。

基本上大多数人买保险都不需要体检，但也有一些情况，保险公司会要求被保险人体检，比如既往病史、比如在相同/同一保险公司买的寿险总保额非常高。

这些情况，保险公司可能会要求体检

1、有既往病史，现痊愈。

投保健康险产品，但有既往病史，没办法通过健康告知时，保险公司会进行人工核保。这个时候会要求被保险人提供最新的体检证明，部分保险公司会指定体检机构，确认疾病痊愈的情况下，可能会采取除外责任的处理方式。

2、部分健康告知不明确。

投保时，发现健康告知的部分情况不明确。

比如乙肝，很多健康险是对乙肝携带者、大小三阳患者的投保都做了限制，严格一些的是直接拒绝乙肝携带者和大小三阳患者投保；部分宽松的也是要求体检的，对于要投保的乙肝小三阳和乙肝病毒携带者，保险公司需要客户提供肝功能的检测报告，如果肝功能异常，依然会被拒保的。如果肝功能正常，那么可以购买保险的可能性就会大大提高。

3、投保保额较高。

如果一个人在同一家公司投保了多份健康险或者寿险等保险产品，在总保额非常高的情况下，保险公司会要求被保险人体检，这样做是为了防止被保险人明知风险却投保，以此来获得理赔，这属于合理规避理赔风险的一种方式。

看到这里相信大家就都明白了，买保险前不需要体检。如果投保前不小心体检了，检查出小问题怎么办？

如实告知、如实告知、如实告知。

问到的健康问题，一定要如实告知，不要心存侥幸心理，一旦发生理赔，医院或体检机构的记录都会被作为核赔的参考依据。如果因为一些小问题不符合健康告知，可以选择能智能核保的产品，也可以联系大象做邮件核保。本着诚信的原则投保才能心安理得的享受保险保障。