随着人们保障意识的提高，越来越多的人认可保险的重要性。但由于销售制度的不健全，保险代理人为了签单往往夸大其词，导致消费者在买保险时处于劣势。

为了帮助大家买到合适的保险产品，避免受骗，象菌总结了几个投保误区，请耐心阅读。

误区一：买保险时随波逐流

很多人买保险时有从众心理，“别人买什么我买什么”，或者认为“销量高的产品一定好”。

其实保险是一种个性化很强的产品，每个家庭面临的风险不同，经济实力不同，健康状况也不同。比如，A家庭有癌症史，买健康险时重点关注恶性肿瘤保障；B家庭常年外出，发生意外的风险更高；C家庭财力雄厚，需要靠保险来进行资产传承，终身寿险更适合他们。

所以保险并不存在单纯的“好”与“坏”，而是应该从实际需求出发，寻找最适合自己的。因此在购买保险时，建议优先考虑这几点：

1）你要保障什么？

保险大致可分为健康险和财产险，健康险主要有意外、医疗、重疾、寿险。财产险主要有年金险、家财险、车险。不同的险种，提供不同的保障。

投保前要弄清楚自己真正的需求，千万别糊里糊涂的。象菌就碰到过这样的案例，明明想买重疾险，却买成了养老年金险，患病的时候干着急。

2）你的预算是多少

一般来说，保费应占家庭年收入的5%-15%，这个比例不是绝对的，需要根据个人风险偏好、家庭实际情况等综合因素考虑。

如果保费过低，相应的保额也低，保障不足。如果保费过高，即使第一年勉强投保了，后期的保费也成问题，最后只能退保，竹篮打水一场空。

所以说，买保险不能随波逐流，弄清楚需求再动手。

误区二：只买一种保险或囤积保险

买保险时，会出现两种极端现象。一种是“只想买一种保险”，另一种是“囤积保险”，这两种做法都是错误的。

1）只想买一种保险

有些人买保险时图省事，想一张保单搞定，加之市面上存在兼顾重疾、定寿、意外、医疗的“万能险”。但万能险看起来全面，实则存在非常多的bug。

万能险实质上用保障多元化的障眼法，在不提高保障内涵的前提下，把保费提高。

2）囤积保险

有些用户怕保障不足，同一险种买了好几份。

如果是给付型产品，如重疾险，寿险，意外险中的意外身故/伤残，只要达到合同约定的标准就可以一次性赔付一笔钱，这种产品购买多份可以重复理赔。

但是报销型产品，如医疗险，看病花多少钱，拿着发票报销，报销额度小于实际花费，不能重复报销。如果是小额医疗险，保额低，在一份保单不够报销的前提下可以用另一份保单继续报销；如果是百万医疗险，几百万的保额，一张保单足够报销，不需要购买多份。

误区三：带病投保，过了两年一定赔

保险的健康告知严格，身体稍有些小毛病，就难正常投保。这个时候就有代理人说“带病投保，熬过两年就一定能获赔”，事实并非如此。

这个美丽的谎言源自于保险业广为人知却又晦涩难懂的条款——两年不可抗辩。

简单来说就是保险合同成立两年之后，保险公司就不能以你未如实告知为由解除合同。这项条款很大程度上限制了保险公司的肆意解约并拒赔行为，但它不是带病投保的利器。

象菌要提醒大家，投保时要如实填写健康告知，两年不可抗辩必须在合法的基础上才行。如果明知身体有异常，仍存侥幸心理，真的患病时，正常的生活已被打乱，还要跟保险公司打官司，实在划不来。

误区四：找熟人买保险

买保险就是为了追求安全感，于是不少人倾向于找熟人购买。一来是觉得熟人不会坑自己，彼此有信任感；二来是觉得找熟人买保险理赔更容易。

实际上，保险公司喜欢用人海战术，不停的招人，很多新人培训一阵子就上岗销售。甚至新人连产品是什么都没搞清楚，而且他们往往推荐提成高的产品，无论什么样的家庭，都推荐同一套保障方案。

而且，保险的本质是一纸合同。赔不赔、怎么赔、陪多少，这些问题早就写进条款里了。如果不符合理赔条件，无论你跟业务员多熟，都不会赔的。

所以，找熟人买保险，不如交给专业的人来做。

写在最后：

保险是转移风险的有效金融手段，但买保险是一辈子的事，不能随随便便买。如果您正打算买保险，请收藏好这篇文章，希望大家都能买到适合自己的保险产品。