象菌不止一次说过，买保险要根据自己的需求，不能随大溜，跟着别人买。因为不同群体买保险的思路也是不同的。

比如： 

★宝宝活泼好动，生小病的概率会大于生大病的概率，所以给宝宝配置保险会侧重于小额医疗险，其次才是重疾、百万医疗； 

★上有老下有小的中年人经济负担重，定期寿险几乎是刚需。

今天象菌就来跟大家分享一下，单身一族应如何买保险。 

一、单身买保险，需要注意什么 

大多数单身都很年轻，他们往往觉得自己身体健康，没有太多压力负担，一人吃饱全家不饿，完全没有买保险的必要。

这么想纯属是自恋，意外和疾病才不会因为年轻就放你一马。

★首先，他们平时工作忙，加班是家常便饭。喜欢熬夜，经常点外卖，作息不规律，工作几年后，身体健康会明显下降，说不准什么时候就去医院走一趟； 

★其次，他们精力旺盛，户外活动多，经常一起聚会，旅游，意外风险大； 

★再者，刚踏入社会，收入较少，没有存款，甚至是负债状态，基本上没有任何抵御风险的能力。一旦生病，还真不知道该怎么办。 所以，保险并不是等到成家立业时才买，而是早买早安心，给自己做好保障。

针对不同的险种，我们分别来说说，年轻的单身族应该注意什么。 

1、医疗险 

医疗险是报销制，看病住院花多少钱拿着发票去报销。

从概率论的角度讲，年轻人患小病的概率大过患重疾的概率。所以，可配置一份小额医疗险，以应付日常小病。百万医疗险则不用刻意追求过高的保额，因为大多数人的医疗费，根本不会花费那么多。

此外，最好选择有增值服务的产品，如绿色通道（专家门诊、住院安排）、医疗直付/垫付等，这样既能解决排队挂号难的问题，又有医疗费垫付，解决手头没钱，事后报销的窘境。 

2、重疾险 

与医疗险不同，重疾险是给付制，确诊即赔付，不用拿发票报销。赔付的这笔钱干什么都可以，任由支配。

选择重疾险时要有轻症责任，因为相比于重疾，轻症的理赔门槛低了很多。由于是单身，也不用过多地考虑身故责任，单纯地疾病保障就可以。

如果是多次赔付型产品，要注意疾病分组；如果是没有分组的多次理赔型产品，要确定再次复发是否理赔，两次理赔的间隔期是多久。（ps：以癌症为例，据最新数据显示，每年新发癌症病例约为380万，癌症即使手术切除病灶，也容易复发和转移，所以在选择重疾险的时候要注意这一条款。） 

3、意外险 

意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，乘坐飞机/高铁，可重点强化交通工具的保障；如果经常开车，可强调驾乘保障。 

4、寿险 

定期寿险是为防止家庭顶梁柱身故后没人赚钱养家，留下一屁股房贷、车贷。终身寿险的意义是资产传承，把财富留给后人。

单身没必要考虑寿险，如果有房贷车贷，不想发生“万一”后给父母填麻烦，可适当地配置定期寿险。 

二、推荐方案 

1、预算3000元左右，24岁左右的职场白领 

初入职场的年轻人，身体健康，大多数产品都能通过健康告知。同时没有过重的负担，买保险时不要考虑太多。

重疾险：不用考虑身故责任，做好疾病保障。推荐海保人寿大金刚重大疾病保险，保障100种重疾+50种轻症+轻症保费豁免，基本保额50万，保费男2810元/女2235元，保至70岁，30年交。

医疗险：尽量选择有续保条件、并赠送增值服务如（绿色通道、住院垫付）的产品。推荐平安e生保(保证续保版)，200万一般医疗保险金+200万恶性肿瘤保险金+恶性肿瘤1万元津贴，保费296元/年。

意外险：可根据自己的工作性质来选择，是否包含交通责任，是否属于高危职业，通常几十元保一年。大多数意外事故并不会造成身故or伤残，所以意外医疗尤为重要。 

2、预算5000元，28岁左右的职场潜力股 

这个年龄段，身体条件不像前几年那么好，在选择产品时要注重健康告知。

重疾险：推荐瑞泰瑞盈重疾险。没有职业限制，高危职业可投；健康告知仅6条，轻度高血压可正常投保；责任免除仅6条，比同类产品少4条。保障100种重疾+50种轻症+轻症豁免保费，50万基本保额，保费男4310元/女3195元，保至70岁，20年交。

定期寿险：如果有房贷，又是独生子女，可配置定期寿险，一旦出事，可以给父母留下一笔财富。

医疗险和意外险的配置思路与24岁左右的职场白领类似。 

3、预算10000元，35岁左右的黄金单身汉 

35岁的黄金单身汉，工作多年，有自己的积蓄。这个年龄买保险不能再拖了，如果再拖几年，可能无法通过健康告知，买不到性价比高的产品。

由于预算充足，重疾险可选择保至终身的产品。

重疾险：推荐瑞华终身重大疾病保险，保障105种重疾+51种轻症(无间隔赔付3次)+轻症保费豁免，保费男7225元/女6150元，保至终身，30年交。

医疗险、意外险、定期寿险配置思路与前两个一致。

35岁的黄金单身汉，又没有负担，即便有储蓄也很容易成为月光。所以在配置好人身险的基础上，可以适当地配置理财险，推荐月开薪(升级版)，这款产品堪称是加薪利器，每月500元起投，按期缴费满5年，可每月领钱，身故时已交保费至少100%返还。 

写在最后

以上是象菌为大家总结的关于单身贵族投保要点。

单身贵族在享受高品质生活的同时，也不要忘记做好保障。