社保，也就是常说的五险一金，大家都很熟悉，每个月要交很多钱。

以北京为例，月薪1万，按照足额标准缴纳，每个月自己要交2220元，单位要交4300元。所以经常有人发出灵魂拷问：“月入过万，为何到手只剩7000多”。因为交了五险一金呀~

有的小伙伴会问：“可以把五险一金换成现金吗？”

答：“不可以”。

“五险”指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。其中养老、医疗、失业三险由单位和个人共同缴纳；生育、工伤两险由单位缴纳，个人不用掏钱。“一金”指的是住房公积金，由单位和个人共同缴纳。

五险一金不仅关系到买房、落户、子女入学等政策，还是一项极大的社会福利。以养老金来说，如果社会平均工资增长，养老金也会跟着增长，根据过去10年数据显示，养老金每年都保持了8%左右的增长，几乎秒杀绝大多数理财产品，增长幅度非常可观。

如果不交五险一金，退休后没有养老金、生病时没人报销医药费、生娃时领不到补助，买保险还要加费。下面，象菌将详细为大家介绍五险一金。 

一、养老保险 

养老保险由单位和个人共同缴纳，缴纳比例为个人8%，单位20%。

个人缴纳部分划入个人账户，里面的钱永远归个人所有，如果离世时个人账户的钱还有结余，可以作为一笔遗产，由家属继承。单位缴纳部分划入统筹账户，这个账户里的钱不能取出。

养老金累计缴纳满15年，达到法定退休年龄男60周岁/女55周岁，即可终身领取。

交满15年后还可以再交，因为缴费时间越长，退休后能拿到的钱也就越多。举个例子，假设个人工资为5000元，每年上涨5%；社会平均工资为3500元，每年上涨3%。如果只缴纳15年就退休，退休金约为1886元；如果缴纳25年再退休，退休金约为3142元，后者几乎是前者的二倍。

除了缴费年限外，影响养老金的因素还有社会平均工资，个人缴费基数，退休年龄，三者均与养老金呈正相关。

关于养老保险，大多数人可能会有这样的疑问：

1、灵活就业者如何缴纳养老金？ 

答：灵活就业人员是自己全额缴纳养老金，缴费基数为当地平均工资的80%-300%，缴费比例为20%，其中8%入个人账户，12%入统筹账户。累计缴费满15年，达到法定退休年龄即可按月领取。

2、在外地打工，去哪里领取养老金？ 

答：随着城市化的发展，很多人选择在大城市打拼，等老了再回家养老。对于异地工作，有如下规定： 

1）如果在一个地方累计缴费满10年以上，到了退休年龄并且满足退休政策，可以在该地领取养老退休金； 

2）如果多个地方缴费，累计年限都满10年以上，则到了退休年龄在最后一个缴满10年的地方申请退休并领取养老退休金； 

3）如果工作过很多地方，但每一个地方的缴费年限都不满10年，这种情况就需要回户籍所在地申请退休并领取养老金。

二、医疗保险 

医疗保险是为补偿疾病所带来医疗费用的一种保险。汇聚了单位和个人的力量，再加上政府的资助，可以在生病住院就医时有效发挥作用，报销门、急诊费用，以及医保药品目录内费用，从而减轻经济负担。

医疗保险也是由单位和个人共同缴纳，缴纳比例为个人2%+3元，单位10%(北京)。累计缴纳满男25年/女20年，即可终身享受医疗待遇。

医保报销分为门诊和住院两部分。城镇职工门诊花费超过1800元，至少70%比例报销，住院花费超过封顶线后80%比例报销，退休人员则报销更多。

关于医保的常见问题：

1、个人账户中的钱可以用吗？ 

答：根据最新的医保政策，医保城镇职工医保有个人账户，其他如新农合是没有个人账户的。个人账户中的钱可以在定点医院买药，或者直接在药店刷卡。

2、异地就医，医保可以报销吗？ 

答：异地就医，医保可以报销。根据相关政策，参保人在异地就医须事先到参保地医保经办机构登记，备案，医药费先由个人全额垫付。出院后一段时间内，凭户口、身份证、医保卡、发票等资料，到户籍所在地医保经办机构办理报销。

三、生育保险 

生育保险全部由公司缴纳，个人不用掏钱，缴纳比例为0.8%。一般来说，符合计划生育规定，连续缴纳满1年，生育时仍在参保的，就可以使用。

生育险包括三个部分，分别是产假、生育医疗待遇、生育津贴。

产假不得少于98天，剖腹产增加15天，生育多胞胎的，每多生育一个婴儿，增加产假15天。

生育医疗待遇包括生产过程中的产检检查费、接生费、手术费、住院费等等，也可以用来报销计划生育费用。

生育津贴是对职业妇女因生育而离开工作岗位期间，给予的生活费用。生育津贴=上年本单位人均缴费工资÷30×产假天数。

关于生育险的常见问题

1、二胎可以使用生育险吗？ 

答：只要是符合计划生育规定的，无论是一胎还是二胎，报销标准都是一样的。

2、工作地和户口所在地不同，在哪里报销？ 

答：一般来说，在哪里缴纳生育保险，就在哪里报销。如果为方便家人照顾，想回老家生育，也是可以报销的，但是手续比较麻烦。

四、工伤保险 

工伤保险全部由单位缴纳，缴纳比例为0.4%。

只要是工作期间(包括上班途中)，由于意外伤害或职业病等原因，暂时或永久丧失劳动能力，甚至死亡，都可以通过工伤保险获得补偿。 

五、失业保险 

失业保险由单位和个人共同缴纳，缴纳比例为单位0.8%，个人0.2%。

主动辞职不算失业，非本人意愿离职才能领取失业金。如劳动合同终止、被用人单位单方面解除劳动合同、被开除、除名或辞退等。

失业保险交满1年就可以领取。一般交1年可领取2个月失业金，交2年领取4个月，终身交最多领取24个月。

六、公积金

公积金由单位和个人共同缴纳，缴纳比例在5%-12%之间，工作几年能攒下一笔不小的财富，但99%的人都不知道公积金的秘密。目前，公积金存款利率仅为1.5%，还没有余额宝收益高，让钱在账户里躺着睡觉，不如提取出来改善生活。

公积金的提取方式有6种，分别为①买房、②租房、③翻修或大修自住房、④罹患重大疾病、⑤生活困难、⑥销户。象菌之前专门写过《公积金提取》的文章，如果忘记了，赶快戳链接。

七、社保断缴怎么办？有什么影响？ 

如果不准备买房、摇号，不需要落户，也没有子女入学方面的需要，社保断缴基本上没有太大的影响。

养老保险：断缴没什么影响，因为累计制。 

医疗保险：如果断缴3个月以内，生病住院，只需把这三个月的医疗险补上，就可以享受医保待遇；如果断缴超过3个月，需要重新登记并连续缴费6个月以上，才能享受医保待遇。 

生育保险：断缴无法享受生育待遇。 

失业保险：连续缴纳满1年可以领取失业金，社保断缴就无法领取失业金了。 

工伤保险：社保断交，无法享受工伤保险待遇。

社保断缴时，可以通过挂靠中介公司进行代缴，个人不仅要承担自己缴纳的部分，还需要支付单位缴纳的部分，费用较高。也可以用个人名义缴纳，按灵活就业人员参保。

写在最后：

以上就是五险一金的缴纳和使用方法，希望这篇文章能帮到大家用好五险一金，吃透社保福利。