买错保险等于烧钱,人到中年健康险该怎么挑?
人到中年健康险该怎么挑
《2020中国家庭保险需求调查报告》显示,在已购买保险人群中,受访者家庭成员人均持有保单1.17张,家庭平均持有保单3.62张,70%左右的受访者会为家人购买保险,未购买保险的人群中,超过80%表示考虑为家人配备保险。数据统计显示,即使拥有社保,投保时还是要注重医疗险、意外险和重疾险的投保。
有数据显示,中国保险行业协会规定的重疾险必保的有25种疾病,参考医疗费用都在10-50万不等。国家统筹的医疗保险只能报销60%左右,最高大约在80%,而且还有最大上限金额限制,很多疗效好副作用小的药品都是自费药,比如靶向治疗的药物,所需资金只能依靠自己自行消化,所以不能完全指望社保。
中年人作为支撑家庭的中流砥柱,任重而道远,房贷、车贷的压力抗在肩上,孩子正在慢慢长大,培养孩子成才的花费也越来越多。父母正在慢慢变老,还要为父母准备养老金。
这是一个千万不能倒下的年纪,但疾病不会因为肩上的担子太重就对人手下留情。相反,长期处于高压之下,为生活而奔波,不规律的作息,不健康的饮食,让中年人罹患疾病的概率更高。所以人到中年,提前为自己和家人买一份健康险,做好保障是目前中年人当务之急。
当然,健康保险也不能盲目买,买错保险等于烧钱,买健康险容易出现这几个误区:
一、这个保额高我要买这个
虽然,保额高的确在被保险人不幸出现保单保障在内的重大疾病时,能获得更多的经济补偿,但高保额和高保费是成正比的,在缴费过程中,高保费可能会给家庭经济带来负担。根据收入选择保额,不会因为高额保费而造成经济困扰,也不会因为重大疾病赔付不够而造成家庭生活品质下降。
二、这个保的全我要买这个
买重疾险并不是保的越全越好,常见的重大疾病就那么几种,有的重疾险能保障上百种重大疾病,然而,这其中,不少重大疾病发病率几乎为0,但若将发病率极低的疾病列进保障范围的话,那就意味着需要缴纳更多的保费。
三、这个保费低我要买这个
上面两点提到,保费要在自己经济能力可接受的范围内,但并不是哪个保费低就选哪个,保的少才能保费低,但保的少并不能起到保障作用,购买重疾险,要将常发性重大疾病包含在里面才能起到保障作用,否则只是花钱买了一纸空保单,不光保障没做到,还花了冤枉钱。
象菌有必要给大家梳理一下,如何避免以上的误区,并选到合适自己的产品。
一、投保量力而行
投保重疾险时,根据家庭实际情况投保即可,建议年收入12万以下人群,保额选择在10万~20万左右;年收入12万~30万的人群,保额至少选择30万;年收入超过30万的人群,保额建议选择50万。
二、针对性保障范围
挑选重疾险时,涵盖常见的重大疾病即可,若能将常见重大疾病涵盖在内更好。选择时,保费要在自己能接受的范围内,获得更多的保障或服务。而且购买健康保险时要注意此款健康保险是否有特别的专享服务或者赠送服务。这些服务都是非常使用的。
三、注重综合的性价比
决定一个产品的性价比是多方面的,就以健康保险来说。低保费肯定是其中一项因素,但不是唯一的因素,除了前面提到的保额和保障范围之外,还要考虑品牌、赔付流程、赔付速度、售后保障等等各方面的因素。
写在最后:
中年人处于事业高峰期,家庭保险规划应该增加风险防范类型的保险产品,可以附加住院保险、意外伤害保险等品种,为自己健康做好一份保险备份。买健康保险是中年人一项重要的长期投资,要擦亮眼睛,多咨询,多对比,然后选中适合自己的。