家庭理财规划摘要:王先生夫妇收入预期良好,但年龄较大、性格较保守,家庭收支比例合理,但资产负债比例很不合理,并缺乏相应的保险保障。家庭隐藏着严重的财务危机,一旦王先生或太太经济来源中断,很可能会让家庭面临瓦解。
保险规划师建议:像王先生夫妇这样的高级白领的工作压力大,风险也大,因此建议可以灵活组合购买以下险种:一是投保重大疾病保险,二是购买人身意外伤害险,此险种保费低廉、经济实惠却又能起到明显的保障作用,以50万元以上为宜。三是考虑两全保险,既可到期领取 生存保险金,也可得到高额的风险保障,这些钱还可用作今后养老的费用,而且还能合理避税。
综上所述,王先生家庭可投保 合众人寿睿智人生 万能型终身寿险加合众意外综合险,是一个保障兼具投资功能的综合理财账户。
理财方案:王先生和太太每年每人存入1.5万元,加合众意外综合险300元(保额30万元-60万元)存10年,两人每年3.06万元,10年共计30.6万元,具有以下收益:
1、任何情况下以不低于2.5%(实际结算利率5.78%)的年复利每月结算利息,提供专业的有保底收入的理财服务,为王先生和王太太提前20年储备养老金。
2、保额40岁-60岁间身故保障50万元-80万元,重疾保障20万元,意外保障20万元,60岁退休后保额降为1万元。
3、连续投入5年后从第6年奖励3600元计入投资账户按月复利生息,以后每年按照720元进行奖励。
4、如果出现资金困难可以缓交保费,但保障不会受到任何影响,同时还可领取一部分钱先使用,为确保养老医疗计划得以实现,建议解决资金周转问题后及时补上。
5、60岁开始领取养老金,领多少可以根据当时的情况灵活设定。
6、可以随时追加投入资金,为遗产税的规避做好准备。
该理财方案解决了养老、医疗问题以及意外的风险,而且可以根据人生不同阶段做灵活调整,既可以体现保险雪中送炭的意义又可以体现锦上添花的功能。
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