作为都市中青年白领一族,陆先生的案例十分具有典型性,可以被称为“高压高薪”一族,其财务混乱的症结主要有三: 1.家庭收入来源单一。因为陆太太不工作,家庭的工作收入只来自于陆先生,且家庭并没有具体的理财措施,理财收入微乎其微。 2.家庭支出负担比较重。养车费用过高,宝宝年纪较小,且多病,医疗支出较大,家中仍有老人需要赡养。 3.保险项目不足。宝宝医疗费用多,却没有想到为其购买保险,减少支出。而且,陆先生自己作为一家的唯一经济支柱,只购买了基本保险,显然不够。
理财建议开源节流不忘买保险
针对以上症结,我们提出四点具体建议:
1.适当考虑增加收入来源。陆太太在宝宝稍大后出来工作;家庭年度节余进行投资理财。
2.开源之外还要大大缩减开支。根据目前广州的生活概况,一家三口可以将每月支出控制在7500元,加上供房的费用,每年的支出可以控制在15.36万元上下。
3.打造家庭保障计划。陆先生是家庭经济支柱,建议首先为其配置充足的保险。除了单位购买的基本保险,陆先生自己可以购买两全型人身保险附加意外险以及重大疾病险。具体来看,投保20年10万保额两全型保险,每年大约需要支出保费4800元;投保20年20万保额重大疾病险,每年大约需要支出保费3500元。 此外,孩子住院开销较大,可为其配置少儿疾病医疗保险,每年大约需要200元的保费。
4.家庭节余进行灵活配置投资。在扣除了日常开销和保费支出后,陆先生家每年可节余3.8万元,建议以6∶4的比例用于购买股票型基金定投产品与银行理财产品(或黄金),综合投资收益率为60%?%%2B40%?%=6.4%,每年可为家庭提供38000?.4%=2432元的理财收益。等房贷到期或太太工作,家庭节余进一步增长,投资收益也可逐渐增加。

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