事实上，目前商业保险都已实现了全年龄的覆盖，其中相当多的商业保险产品都是为新生儿设计的但如何购买才合理呢？

     第一步：新生儿先办好医保   

     从风险的角度来说，意外和疾病的风险，是从出生开始，伴随一辈子的从这个角度而言，新生儿也会患病，也有健康风险隐患。比如有些婴儿的出生受一些先天因素的影响，需要住保温箱，这也是一笔不小的开支。但并不是说一提到风险就马上想到商业保险，其实医保也有同样的功能。一般来说，新生婴儿从出生之日起享享医疗保险待遇，很多地区也有一些规定的细则。比如一些地方就会规定，医疗保险经办机构应会同医疗机构在母亲分娩出院前，为新生儿办理参保登记并由新生儿家属按规定缴纳当年费用。新生婴儿自出生之日起，享受城乡居民医保待遇。因此，新晋的爸爸妈妈们在孩子出生之，最好就开始规划办理婴儿医保，然后再考虑商业保险。

     第二步：意外医疗保险先行 

     孩子小的时候，“大病不犯，小病不断” 很多家长的共同感受。在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保，当然也。有很多最最商业保险设计分类照片中翻译刚出生即对接的模式。在购买的重点和顺序上，应该以意外保障和健康保障为重点，根据家庭的经济状况决定是否办教育金保险此外，教育费用是孩子成长过程中的一笔巨额开支，需要系统的规划。据统计，意外伤害占我国儿童死亡原因总数的26.1％，而且这个数字还在以每年7％-10％的速度增长，意外伤害已成为0-14岁儿童健康的第一大“杀手”但实际上，不同成长阶段也有细微的区别根据一份保险公司提供的理赔数据显示：在0-18岁的理赔案件中，意外医疗补偿费用状语从句：医疗疾病费用补偿类型的理赔案占比超过70％.0-6 因儿童发疾病理赔比例最高，占比超过80％，并且其中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次的理赔金额在900元左右。在0-18岁的理赔案件中，7- 18岁的小朋友发生理赔的总体比例显着降低，仅占比13％。从理赔原因看，这一年龄段发生疾病理赔的比例较低，因意外造成外伤比例显着上升，比如“被狗咬伤或抓伤”， '热水烫伤'， '从高处跌落，跳下或被推下造成的损伤'以及小臂，肩部，小腿身体等部位的骨折等等，总占比超过60％以上。由于伤情轻重不同，治疗情况各异以及所购买险种的差异，理赔金额也浮动较大，不过一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。

     第三步：考虑少儿教育保险 

     在具备了意外，医疗等保险外，家长可以考虑为孩子购买教育类保险少儿教育类保险有点类似强制性储蓄，各个在教育的关键环节时刻为孩子提供比较丰厚的一笔教育基金，解决家庭突然出现的大额开支压力。少儿教育类基金属于家庭理财规划范围，有此条件和能力的可以购买。与其他强制类储蓄产品不同的地方是，少儿教育基金往往和一些意外医疗产品打包在一起，遇到意外或医疗事件时，保险公司也可以进行赔付，同时并不影响教育基金的提取功能。另外，一些产品还具备豁免功能，也就是投保人出现意外停止交费时，也不影响合同的执行。这是保险产品的独特与优势之处。