现实生活中，你面临着各种各样的风险威胁以及各式各样的隐形财富杀手，比如失业，你的收入会有损失。比如通货膨胀，你的财富会缩水。比如遭遇理财陷阱，你的钱会不翼而飞。比如车祸，你要赔钱。比如火灾，你的房子或是财产可能化为灰烬。比如疾病，若是不幸得了癌症，你可能要面临高额的医疗费用，甚至有可能拖垮整个家庭。比如意外死亡或伤残，如果因为意外事故造成了死亡或是终生残疾，从此你就不能再为这个家做任何经济贡献，父母可能无人赡养，孩子可能无人照顾，另一半陷入经济困境。

      上面列举的风险，只是你所面临的经济风险的一部分，这些风险是每个人都有可能遇到的。而这些风险一旦发生，轻则造成财富缩水，重则对家庭造成不同。程度的财务影响而当家庭发生这些风险时，一定要有外来的经济补偿，以渡难关。

      这时候，聪明的理财者会在资产配置中加上一道保险锁，即通过配置保险，来转嫁家庭的财务风险，保障理财的安全。保险可以令你有一种安全感理财是理一生的财，如果没有保险规划，财务的安全性就打上了问号。这就是保险的价值所在。

     一般而言，最常见的风险可以分为人身风险，财产风险和责任风险。保险涉及财产和人，针对财务上不确定性和无法预期的经济损失提供保障。虽然保险产品种类繁多，但它们都有一个共同的特征，那就是保险可以令你有一种安全感当然，保险并不是应对风险的唯一办法风险管理作为财务规划的重要组成部分，有四种常见的风险管理技巧：风险规避，降低风险，风险承担以及风险转移。

      而处理风险最常用的方法就是把风险转移，即通过保险，把风险转嫁给保险公司。

      不同生命阶段的保险需求 

      从出生到死亡，会经历婴儿，童年，少年，青年，中年和老年6个时期。其中，青年期，中年期和老年期是进行理财规划的3个重要时期。在着名理财专家刘彦斌看来，青年时期的保险重点是以保障型保险为主，比如定期寿险，重大疾病保险，意外伤害保险，房屋贷款保险;英文的为然后孩子投保储蓄型的教育保险等中年时期的保险重点是以保障型保险和储蓄型保险并重，包括定期寿险，重大疾病保险，医疗保险，养老保险;适当购买投资型保险，比如投资连结保险，变额年金保险等老年时期的保险重点是终身寿险，一般老年人不适合再添加任何投资性的保险。

      人一生中可能碰到的风险及其防范

     失业：带来经济损失个人可重新找工作或是领取失业保险金。

     车祸：造成经济损失个人可购买车险或意外险来弥补损失。

     退休：造成收入降低或是无计划生活开支个人可增加储蓄，投资或是业余工作来弥补收入，或是投保退休与养老保险。

     疾病：造成收入损失或灾难性的住院开支个人可增强健康行为或是投保健康险转嫁风险。

     残疾：造成收入损失，开支增加个人应加强家庭安全防范措施，比如增加储蓄和投资来应对，投保残疾险。意外险来转嫁风险。

     死亡：造成收入损失，父母可能无人赡养，孩子可能无人照顾个人可提前做好遗产规划或是投保人寿保险。

     财产损失：带来的经济冲击是财产毁损的修补成人个人应对财产修补，做维护安全计划，比如家财险或是房屋保险等。