城镇小家庭理财建议
从上述王先生一家的资产,收支情况来看,王先生一家有一定的风险承担能力,可以考虑适当激进的投资。同时,王先生一家人的保障不到位,应该补充相关的保险。以下是理财专家给予王先生一家的理财建议。
1、投资适当激进理财产品
王先生一家暂无负债,而小城镇的生活压力又比较小。因此王先生建议适当可以投资一些较为激进的理财产品,增加收入。建议可以投资骨片,将每月2200元的节余和年度9000元的节余投入股市,每年的收益率约为24%,那么5年后可收获30多万。
2、成员增加保险家庭的保障
王先生本身没有社会保障,如果生病将自理全部医疗费用,建议王先生可以为自己购买一份重大疾病医疗保险。保额可设置为30万,每年缴费9000多元,这对于王先生家庭来说压力并不大。王太太虽有五险一金,但是建议依旧为自己买一份消费型重残疾险,以防止疾病风险。
3、置换房产,改善生活
目前王先生有3套房产,伴随着儿子的长大,可以考虑置换一套房子,换成离自己家更近的小区住宅,给王妈妈居住。房子的总价可以比置换前的价值略高,旧房与新房之间的差价可以用范太太的 积金来贷款,这样王太太的公积金就可以有效地利用起来,使家庭的生活质量进一步改善,这样也方便范先生照顾妈妈。目前5年以上公积金贷款利率仅3.75%,范太太每月收入4000元,按照12%的缴存比例,每月的公积金公司和个人共缴纳960元,如果范太太公积金贷款30年,计算出可贷20万元,这个金额对于范先生家庭而言是有比较大的帮助的。另一套房子则可以考虑出租,让其形成一笔固定的收入,用来支付夫妻二人每月的保险费用支出。可投资一些较为激进的理财产品,增加收入,建议可以投资股票,将每月2200元的节余和年度9000元的节余投入股市,每年的收益率约为24%,那么5年后可收获30多万。

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