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打工家庭的理财规划

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      打工者赚钱很辛苦更好做好理财规划。家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。是一门以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。
  
      家庭基本情况:
  
      李秀1996年从家乡来到南方一家纺织厂打工,次年与一起打工的同乡田涛结婚。现在他们的女儿已经上小学一年级了,三口人住在租赁的一套一居室住房内,其家庭月收入为3500元。几年来两人努力工作,勤俭持家,积攒了7万元的家庭资产,其中有银行定期储蓄5万元,凭证式国债2万元。除了房租、日常生活等开支,李秀一家现在每月能有2000元左右的结余,但她对未来购房、孩子教育等预期开支却未敢抱有乐观态度,理财行为也十分谨慎。
  
      几年的打工生涯,他们已经融入了这个城市,所以,其家庭总的理财目标就是能增加投资收益,尽快过上居有其屋、衣食无忧的城市小康生活。
   
      家庭财务分析:
  
      李女士现有的理财品种均属保守型,虽然较为稳妥,但综合年收益仅为2%左右。而有关经济专家预测2014年的消费价格指数将在3%以上运行,也就是说,李女士的实际投资收益会成为负数;同时,如今教育类消费水平逐年提高,假设李女士女儿的学习成绩一直保持中等水平(或以下),数年后升初中、高中时的择校费将高达3万元左右,上大学的各种开支更大。如果李女士继续保守理财的话,那时的家庭积累恐怕会捉襟见肘,出现财政危机。另外,李女士和丈夫不同于有固定工作的职业者,夫妻双方的保障能力较差,而李女士的理财结构中又没有保险类的投入,家庭成员的人身保险、家财保险几乎为零,这也说明李女士没有居安思危、未雨绸缪的意识,万一夫妻一方出现意外,家庭现有的积蓄无异于杯水车薪,难以应急。
  
      1.寻求收益高的稳健型理财产品
  
      国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,而且国债不缴利息税,提前支取还可以按相应利率档次计息。为了增加投资收益,李女士可以将银行储蓄转为风险适中的稳健型理财产品平衡型基金。
  
      2.加大孩子教育的早期投入也是理财
  
      从小就应注意加大对子女的教育投入,要舍得花“本钱”,为孩子选一所教学质量高的学校。这些早期的投资,在很大程度上能减少将来子女教育的开支,这实际上也是科学理财。
  
      3.适当购买保险,增强家庭抗变能力
  
      打工者与有单位的人不同,生老病死等保障全靠自己。现在一场大病往往就能让人倾家荡产,所以,刘女士夫妻应适量购买健康保险,从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。
   
      大象保险提示:重视理财就是提高未来生活质量。如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题,将投资”“理财”作为日常生活中不可或缺的一部分。
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