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中低收入人群投保要讲究策略 也可淘到合适的保险

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      按现在的物价水平,工资水平,如果让一个月收入3000元左右的人每月再拿出数百元投保,似乎有些困难。但保险专家表示,购买保险并非保费越高越好,只要遵循正确的投保策略,中低收入人群也可以淘到适合自己的保险产品。   
      在经济条件有限的情况下,全方位保险计划显然不太实际。对于中低收入人群来说,必须选择放弃部分面面俱到的想法,首先解决最核心的保障问题。目前,市场上费用较高的保险产品主要集中在带有投资功能的保险产品,而这部分产品的功能则主要指向教育、养老环节。   


      养老、教育保险先靠边   
 
      保险专家表示,在收入有限的条件下,先让养老、教育这些想法“靠边”,等以后收入增加后再补充。此外,要先给家庭的顶梁柱投保。   


      首选意外险网购更便宜   

      在为中低收入人群设计的保险方案中,首先需要考虑的肯定是意外险。这类产品具有保费低保障高的特点,可以起到“以小博大”的效果。目前各家保险公司推出的意外险保障期限基本都在一年以内,根据保额高低的不同,保费从几十元到几百元不等。消费者还可以选择卡片保单或网上投保,价格上更为便宜。部分公司还推出了“打包”的意外组合套餐,除了意外伤害保险外,还附加住院津贴和手术津贴。   


      定期寿险做补充   

      搞定意外险后,接下来可以考虑投保一份长期寿险。相对于终身寿险,选择定期寿险会更加划算,每年千余元保费即可实现10万元以上的保额。对于收入有限的消费者来说,相同的钱选择定期寿险可获更高的保障额度。同样是30岁的男性,同样缴费20年,如果选择一款保额10万元的终身寿险,每年的保费支出达到8700元,但如选另一款定期寿险,每年仅需支出1250元即可获得50万元的身故保障。该险具有价格保费低廉的优势,但保险期限有限,大部分都只提供10年、15年、20年、30年,或到50岁、60岁等约定年龄的保障。   


      重疾险高保障   

      保险专家表示,如果预算有限,可以先选择消费型重疾险,适合经济条件一般的年轻人或者希望保费低、保障高的投保人。不过,消费型重疾险也有局限,一是续保不确定,另一方面,如投保人年龄超过40岁,保费会大幅增加,其相对返还型长期重疾险的优势并不明显。   

      在完成上述规划后,一份基本的保险体系就可以确立了,对于中低收入人群而言最能解决当务之急。随着未来收入水平的提高和环境的改善,投保人可以继续对计划做修改,包括增加返还型保险产品的比例以替代消费型产品。



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