看清投保四要点给爸妈买保险更方便

爸妈一生都在为儿女辛苦劳累，如今年纪越来越大了，该给他们买份什么保险才合适呢?这是众多年轻人所关心的话题。

问：我的父母都50多岁了，我想给他们买一份商业养老保险，以增加保障，不知道选哪种保险合适？

大象保险网专家答：50多岁的老人如果买养老保险，已经不是很合适了，因为不少寿险产品的费率随着年龄的增大而提高。在这种情况下，老年人投保将出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。这个年龄段可重点考虑购买老年人意外险。

老年人意外保险，一般针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金最高可达7万元到12万元。不过，老年人意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。 50岁以上的老年人购买重大疾病保险，如果一次性缴纳所有保险费，付出的保险费几乎等于能提供的保险金额，还不如自己准备钱，以应付将来的医疗开支。因此，在这个年龄段购买重大疾病保险，最好采用分期缴付的方式。

给父母买保险要注重哪些方面的保障？

一.给爸妈买保险投保时间越早越好

在走访了多家保险公司后，记者发现，目前市场上大部分寿险产品的投保年龄上限在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁。因此可供选择的产品十分有限。而造成这种现象的原因，主要有两个：“一是老年人作为疾病和意外事故的高发人群，风险较高。若不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司就不太会接纳;二是投保费率高。一些为老年人度身定做的保险计划，费率会大幅提高，保费相对较贵，也让投保人感到难以接受。虽然存在着各种“制约”，但老年人还不至于到有钱没保险可买的地步。特别是为了满足日益庞大的市场需求，市面上很多保险公司已将老年人的门槛降低。因此，只要赶上“末班车”，孝子们还是可以为父母尽一份孝心。”

二.给爸妈买保险养老类产品为养老“添彩”

很多人也许会说，每月上缴了社会养老保险费，将来退休就不愁了。可事实上，如果完全依靠基本养老金的话，退休那天也就是能满足“吃饱穿暖”，而没有更多可支配收入来使用。所以，要想保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是远远不够的。面对社保养老的不足，退休的老年人应考虑一些养老产品作为社保的补充。同时退休的老年人，赚钱能力已下降，子女要想孝顺父母，让他们安享晚年，选择一份稳定、固定、返还的养老保险产品来为他们的养老“添彩”是非常可取的。说它可取，是由于商业养老保险风险低、优势明显的特点所决定的。

三.给爸妈买保险分红理财产品谋晚年福利

很多老年人会觉得有钱不如花在子女身上，子女过得好对他们来说就是最大的安慰。为此买份保险对他们来说很是“奢侈”跟“心疼”。其实现在市面上已经有很多公司推出分红理财类产品供老年人购买。即保障自己的同时，也可为子女谋福利。从而起到资产配置与传承的作用。

四.给爸妈买保险相关条款要看好

在挑选老年保险过程中，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款，比如，一份保单是否有保证续保条款很重要，因为如果保险产品不能续保，假若投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。而随着年龄的增长，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。显然，如果有保证续保条款，投保人的风险就可以得到有效化解。再如，寿险产品都有一个购买后10天的“犹豫期”，在这10天内，投保人可以无条件把保单退给保险公司，取回全额保费，所以购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。另外，保险责任和除外责任条款也很重要。