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高收入家庭贷款买房理财规划

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收入百万的群体一般都具有很强的理财意识,那么像这样的群体应该如何进行理财规划呢?年收入近百万元的北京人陈先生,在一家外贸公司做管理层高层,有一套小居室房产,最近想购买一处户型较大的房产,房价为210万元,两人手头还有近10万元的存款,剩下200万元的资金空缺需要贷款。由于房贷还款方式众多,想选择合适和省钱的还贷方式。


  【案例分析】

  根据陈先生的贷款需求,只有选择商业贷款才能满足200万元的贷款额度。另外,因为陈先生第一套房产是贷款购买的,故贷款时被认定为二套房,首付60%,利率上浮10%。目前还贷方式多样,主流还是等额本金和等额本息。

  等额本金是每月偿还相等的贷款本金,同时归还当月应支付的贷款利息,随着每月剩余还款本金的减少,每月的还款利息是逐渐减少的,所以每月总的还款额也逐渐减少,还款利息相对等额本息可以节省很多。但对于借款人来说,这种还款方式还款初期压力相对较大。等额本息每月还款本金逐月增加、还款利息逐月减少,但每月还款额固定。由于每月还款额固定,等额本息还款较为方便记忆,适合初入职场的人士,其劣势是利息支出相对较多。

  以贷款200万、还款10年为例,两种还款方式利率皆为7.205%,等额本金第一个月要还款28675元,总还款2736777.96元,须支付利息736777.96元;等额本息月还款23433.56元,总还款2812026.63元,须支付利息812026.63元。因此,建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式。虽然前期还款压力较大,但是总的支付利息较等额本息还是优惠很多的。

   大象保险提示:据有关数据显示,随着高收入群体的增多,这些群体的投资能力和承担风险的能力都在逐步走强,理财之道愈见精明。高收入群体在所处行业中已经成功地掘得了第一桶金,而高于普通大众的理财能力和见识,又将进一步促进财富的雪球效应,做好合理的规划,能让财富稳定的增值。   


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