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保险规划:高收入单身女性如何购买保险?

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      案例:吴丽丽是一名来异地工作的单身女性,今年30岁,在一家房地产公司任销售主管,年收入10万元,暂无社保。父母均未退休,有社保,无需赡养。刚贷款买房,每月还款3000元,还需要还20年,个人储蓄还有15万元。吴小姐目前忙于工作无暇照顾好自己,身体状况日渐衰弱,再加上无社保,因此想通过购买商业保险补偿日常的医疗费用开支。经介绍,购买了一份短期的住院医疗保险,保额10万元,年缴3800元。今年2月份,吴小姐由于公司发展被调往外地。在路上发生了车祸,经抢救确诊为高度残疾,已无法工作。通过保险公司已获得理赔,缓解了高额医疗费用的经济压力,但日后的生活已无经济来源。    

      吴小姐购买的医疗保险是一种针对医疗费用报销与住院补贴的产品。该产品主要的特点体现在因生病住院或因意外伤害住院接受治疗时,对于治疗期间的费用支出进行补偿,从而缓解治疗带来的生活压力与经济负担。这类产品保费相对较低而保障较高,但保障范围较窄,一般只针对医疗事故支出进行补偿;保险期间也一般为定期与短期,并多为附加险。其主要针对人群为无社保或社保力度不够的人群,主要目的是对医疗费用进行补偿,减缓治疗所承担的经济压力与生活压力。由于该类险种保险期间短且保障内容相差不大,因此在购买时保证续保与保险责任延续功能便成了关注点。    

      吴小姐由于工作压力大导致身体健康状态差,购买此类健康产品是可以的。但是此类产品保障范围窄,而 吴 小姐无社保且单身,虽收入较高,个人承担风险能力仍十分有限。因此,仅购买该产品是无法完全保障 吴 小姐的利益的。    

      从吴小姐的事例中我们可以看出,对于这类收入高的年轻单身女性来说,她们需要的保障为:健康(重疾、住院医疗)、意外(身故残疾)、养老等。假如回到发生事故之前,就吴小姐的情况提一些简单的建议: 吴小姐个人收入较高,父母无需赡养,仅需要承担房贷,当前所面临的经济压力较小,但无社保,可加大保障范围和加强保障力度。因此,建议购买重大疾病保障、住院医疗费用报销和意外身故残疾保障,可选择20万元保障的定期重疾保险,并附加10万元保额的住院医疗和100万元保额的意外险。这样一来,如果发生事故也可以得到赔偿,保证未来一段时间的生活质量。并且如果经济宽裕,还可选择投资类或养老类产品用来养老,保证未来老有所依。



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