基本情况：老人59岁，退休工资2200元，医保可报65%，补充医保还可报20%.先生35岁，有基本社保，自己创业年收入30万左右，但工作压力大，身体不太好，眼下最担心的是收入中断，现有1份商业保险意外险，身故保险金9万，意外住院含门诊1万;妻，33岁，全职主妇，只有基本社会养老保险，身体很好，担心妇科病，担心意外或疾病引起的住院;儿子，7岁，学校有保险。这样的四口之家还需要哪些最基本的保障? 　　

      保险规划师：首先，老人的医疗报销方面达到85%，可以说已经很全面了，剩下的15%可以根据个人情况决定是否补充商业医疗报销产品，此外可以选择意外险，老年人年纪大了，腿脚逐渐变得不灵便，容易发生意外并骨折，而这类险种价格便宜，保障高，保障时间最多到80周岁。 　　

      丈夫是家里的经济支柱，但身体不太好，建议加保低保费、高保障且不分身故原因就可理赔的险种;防范住院和手术费用报销风险，可选择部分保险公司专门针对住院和手术费用报销(不分住院和手术的原因)设立的险种。 　　

      妻子也可选择和丈夫相同的专门针对住院和手术费用报销的险种，保费一年几百元即可满足需要;担心妇科病，可选择专门针对女性疾病的女性险种，费用也不是很高。 　　

      中小学生一般都有每年50元的“学平险”，接下来要考虑的是由于男孩好动可能引起的意外门诊费用报销，还要考虑的是孩子的教育金。