年中过后，家庭投资理财进入新一轮备战状态。到底该如何理财?投资什么最赚钱?银行专家认为，投保理财的关键不在于一夜暴富，而是从了解自我开始，做好财务平衡。走出三大误区，财富马上有。 　　

      买对保险受益终生        误区一：保险是个骗局? 　　

      陈小姐的孩子刚出生，听朋友介绍为初生的孩子买上一份保险最划算。陈小姐四处打听“小不点”需要买保险吗?如何买?保险到底是不是骗局? 　　

      从沪上商业银行客户服务热线反馈情况来看，保险投诉始终居于高位。事实上，买保险是国外家庭的一项重要财务安排。为何国人却对保险如此抗拒?究其原因，市民对保险不了解。很多市民把保险当理财产品买，一旦发现高利率理财产品就纷纷来退保，觉得还是买高收益理财产品更划算。实际上，保险更多的是一份保障。 　　

      选对保险受益终生。如今的保险品种繁多，市民完全可以根据自己需求选择。譬如，购车险时，大家普遍对爱车和第三方进行了投保，而对于车主自身保障的险种往往容易忽略。“信悦行”两全保险是一款高价值两全保险产品，在为客户提供人身保障的同时，还提供增值服务。被保险人驾驶或乘坐自驾车，则可拥有高达100万元的意外身故保障，保障期限长达30年。保障期满后，如被保险人仍生存，将已缴保费全部退还，还可享受保费20%的增值返还。被保险人首年获赠全球紧急救援服务。 　　

      对于陈小姐而言，若家庭条件许可，为刚出生的宝宝买上一份保险是不错的主意。保险买得越早保费越便宜，多一分保障多一份安心。买不买保险一看自身经济条件，二看家庭理财配比，三看对于未来风险的预估。 　　

      按风险承受力选择 　　误区二：理财产品利率越高越好? 　　

      爱跳舞的李阿姨有一群关系甚好的舞友，平日里，阿姨们喜欢结伴上银行购买理财产品。经常挨家挨户打听，哪家银行理财产品利率高，钱就搬向哪家银行。一年下来，理财收益还不错，就是比较辛苦。实际上，理财产品如何挑选大有讲究，收益率只是其中一点。很多市民和李阿姨一样，挑产品首先看收益率，而产品期限长短、金额限制、风险评估容易被忽略。专家建议，掌握好三点买对买好理财产品。

      第一，选择恰当的时间买产品。岁末年初，各大银行理财产品收益率普遍高涨，此时选择余地大，品种多。回归淡季后，收益率不是重要参考因素，低风险和期限更重要。

      第二，步步踏准投资最佳时点。理财产品有不同期限，市民在投资时可参考账户中产品到期时间，通过巧妙组合，实现月月有到期。

      第三，积少成多，选择较长期限产品锁定高收益。留意各家银行高收益产品的起点金额，可将零星的投资集合购买并选择一年、两年这样较为合适的长期限产品，牢牢锁定高收益。 　　

      银行卖黄金起蓬头 　　误区三：黄金只去金店买? 　　

      范小姐回老家过新年，随身佩戴着从银行购入的马年生肖黄金一枚。刚到家里，就被表妹讨了去。表妹惊讶道，原来在银行也可以买实物黄金。 　　

      如今，各大银行做起了实物黄金的代理业务。据沪上多家银行反映，春节期间，银行贵金属交易非常火爆。熊猫金银纪念币一直受追捧，今年国际金价走低，熊猫纪念币也回落到2万元以内，在银行购入熊猫金币的价格远远低于传统金店售价。更有熊猫纪念币迷发现，在银行可以将早年发行的纪念币一网打尽，弥补当年未曾购入的遗憾。除了具有投资价值的金银纪念币、金条外，美观时尚的3D金饰品得到了众多市民的喜欢。价值千元左右的黄金饰品，造型可爱，价格合适，成为亲朋好友间赠礼好选择。银行专家建议，除了实物黄金，对贵金属交易有兴趣的市民也可关注网上黄金交易，在黄金走势下行的阶段，黄金交易一样可以赚钱。