客户需求：李先生33岁，爱人李女士30岁，有一小孩3岁，家庭年收入6万元左右。夫妻二人上有老下有小，生活和工作压力较大，虽然有社保基础，但保障并不充分，只能起到基础保障的作用，所以夫妻二人考虑想通过商业保险完善家庭的全面保障，在有事情发生时好有应对之策。 　　

      投保建议：李先生夫妇目前处于家庭的成长阶段，也就是所谓的“责任期”，其家庭特点为：双薪家庭，夫妻二人同为打工一族，先生是主要收入来源，是否会有持续稳定的收入，以及未来通货膨胀的因素都是可能面临的风险因素，建议二人在选择保险产品时，除了考虑保障功能的产品外，还可适当将增值功能的保险产品列入考虑范畴。孩子应先从最基本的医疗意外险做起，然后是分红型寿险，重疾险和教育金。 　　

      初次买商业保险确实应该首选纯保障型的险种，以便用最少的投入换来最高的保障，万一发生不测，可以有大额保险金来应对变故。在有了足够的重疾、意外人身保障之后，再选购分红、返还、养老等理财险种。 　　

      一般来说，用年收入的15%到20%投保比较合适。保终身与定期搭配的重大疾病疾保险和意外伤害保险，三口之家的保障，应先从夫妻二人做起，先完善重疾险，意外险和住院医疗保险等，保额每人定在18万左右，附加意外，意外医疗，住院医疗，对于保障可以说是黄金组合了！孩子的重疾险也选择康宁终身，保额定在10万以内，附加意外医疗等就可以了。理财产品建议以孩子的名义做，这样返款时间更长，同样多保费的情况下，回报会多很多！开始可以给孩子作为教育金用，以后可以作为自己的养老补充，将来孩子也能用的上，是一举多得的！推荐办理保险的顺序：先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！