对于保险市场稍微关注的朋友最近会发现大陆保险市场在4月1日之后的确发生了一些变化，一些具有一定优势的保险产品，尤其是预定利率3.0%以上的万能险在4月1日之后相继停售，其背后深层次的原因是什么呢？首先看一下此次调整的背景。

　　先谈一下业内人士对76号文的普遍共识：该文件是为了解决保险信资还是信保的问题，即过往我们明显感觉到保险产品的投资功能过强，保障功能过弱，所以为了提高保险的保障功能，维护客户的合法权益，重要的是促进人身保险持续健康发展，出台了这样的一个规定。难道此次调整仅仅是为了促进保险行业健康发展、维护客户权益这么简单吗？

　　先说个人观点，站在保监会全局角度，本次调整其根本原因在于保险市场的风险控制，换句话说，如果再不及时出台相关文件加以控制，保险公司很有可能出现资不抵债的困难情况。

　　同业的伙伴们可能会发现，近几年诸如某邦、某安以及某海等保险公司发展十分迅速，经过调查您可能会发现上述发展迅速保险公司其保费主要来源并不是健康险，而是具有投资功能的理财险，尤其是中短存续期的产品，什么叫中短存续期产品？第一、前4年退保没有任何的损失；第二，5年就可能全部退保了，这种产品大量地通过互联网、银行渠道等很多种方式销售的万能险、寿险啊，为了追求保费的规模、短期收益，很多保险公司通过这样的产品快速搜刮大量保费，然后到资本市场上控股上市公司，达到迅速圈钱的目的，比如“宝万之争”，之前媒体也有过大量的报道。