随着收入水平和生活质量的提高，我们对保险的认知和接受度也在增强，但是购买保险并非一个人的事情，还需要考虑家庭的实际保障需求、保障额度要求、财务状况等因素。基于投保人的利益，我们首先为您解读三口之家的投保顺序。

      对于父母来说孩子是来之不易的宝贝，都希望孩子能在优越的环境下成长，于是家长们很容易陷入误区“重小孩轻大人”，为孩子配置全面的保障，而大人却“裸奔”，这种保险配置方案是不合理的。试想一下，家庭经济支柱是家庭收入的主要来源，日常生活花销、子女抚养经费等一切生活成本都由其支撑，部分家庭还有房贷、车贷等固定支出。如果小孩不幸遭遇突如其来的意外或是不幸罹患重大疾病，大人在动用存款的同时也可保证稳定的收入来源，家庭收支可维持平衡。然而，如果遭遇意外或罹患重疾的是家庭经济支柱，因为不能正常参与工作，家庭无法维持原有的收入水平甚至是收入中断，在昂贵的治疗费用与家庭成员的精神压力下，很可能会导致重大的家庭财务危机。

      保险作为风险管理的有效手段，不同于一般的商品，应有目的、有计划地运用有限的成本，以获得有效的风险保障。对于三口之家，保险就是保证三口之家中的一人不幸发生风险时，能够有资金应急并维持家庭日常生活，而家庭中的资金来源便是大人。也就是说，优先为家庭经济支柱配置保险保障，能为整个家庭带来最大的受益。

      我们建议三口之家先为“一家之主”投保，可综合考虑自身财务安排、潜在风险，选择合适保障额度的意外保险、重大疾病保险。因为意外的来临是不可预估的，谁也不知道意外和明天哪个先来临，而意外险年保费几十元到几百元，小花费大保障，大部分家庭可以支持。而重大疾病治疗是许多家庭致穷的主要原因，治疗费用一般需要十几到几十万不等，在治疗期间家庭成员需要承受大量的精神压力，并且康复后家庭收入很可能无法达到原有水平。所以，意外险、重疾险可作为家庭经济支柱的基础入门保障。

      如有宽松的财务安排，可再为另一大人及小孩配置保险保障，值得注意的是大人的投保顺序仍然优于小孩。

      对于小孩的保险配置，建议投保意外、医疗险作为基本保障，另可搭配保障高发重疾至成年的纯消费型重疾险。数据显示意外是儿童的第一大死因，国家统计局的数据显示截至2016年底，每1000名儿童中会有一名儿童因意外丧身；少儿理赔案件中意外医疗和疾病医疗费用占比超70%。主要因为小孩自我保护意识薄弱，且对周围事物充满好奇心，很容易发生磕碰伤、溺水、烫烧伤、误食农药毒物、气管异物窒息等意外事故。另外，小孩体质弱、免疫力差也会经常引发感冒发烧、支气管炎、肺炎等疾病。由此，对于小孩的保险配置顺序，建议为意外险、医疗险、重疾险。

      三口之家，父母是小孩最大的保障，我们提醒您家庭投保有序可循，大人优先于小孩，家庭经济支柱应优先投保，再为另一大人和小孩配置保险保障。