石家庄的吴先生是一名47岁的工人,在一家机械厂工作,目前月收入5000,有社保,因为想补充社保养老,所以吴先生打算每年缴纳6000元购买万能型养老保险,从47岁开始缴纳10年,60岁领取保险费。对于万能保险理解不是特别多的他,想咨询相关专家的意见。
专家分析
您的需求是养老型,那么您选择产品之前最起码有两点认识:
1.养老产品是必须超额返本的。说白了要收益,没收益或收益不高还不如存银行。
2.要保证领取的,商业保险不是社保,既然我们交了钱就一定不管因为各种因素都要能保证领取(社保中身故越早越不划算)。
有了这两点认识后,再来分析,什么样的产品适合您作为养老保险。万能险?
的确,万能的长期收益看来还是比较可观的,但是您今年47岁,60岁就准备养老,万能可能不能胜任,10年缴费每年6000的话一共基础管理扣费是8400,假设不考虑健康保障和意外保障的扣费(您这年龄如果再考虑这些别指望能回本了),只计算纯收益,想要回本年收益要超过4.8%以上也就是万能险能给出的中档收益以上,这还只是回本,之前也提到了,如果只是回本还不如存银行了,要产生较高收益,估计要20年左右那时您都年近7旬已经有主动养老转为被动养老了。
您这年纪不如选择稳妥点的纯养老分红险,约定60岁开始年龄,约定个保证领取年龄,这样既能保证资金安全稳定的增长,又可以实现养老冤枉,还能提供一定的身价保障,对您来说比较划算。
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