家庭保险方案设计:具体案例
客户资料:张先生,30岁,个体商户,月均收入8000元
年缴保费:7600元
客户需求:通过保险,达成一家三口的意外及健康保障,子女教育,理财等保障。
家庭保险方案设计:方案设计思路
1、目前有房贷18万, 寿险的保额要稍高于房贷金额,这样可以保证万一风险来临时,有足够的现金来支付房贷和保障家庭的日常生活开支。
2、男主人是家庭经济支柱,但工作不稳定,考虑缴费灵活的险种,有 重疾豁免、自带重疾、保额可调、退休后门诊可报销的安心倚,女主人考虑保障型险种—终身寿、10种早期癌症可以赔付的及时予,宝宝考虑组合险—宝康,包含重疾、意外、 住院医疗、意外医疗、手术津贴、住院津贴、投保人豁免七项。
3、双方都有医保,但考虑到医保的限制(有上下限的限制、自费药和进口药的限制、就医医院的限制、报销额度的限制),建议购买住院医疗作为补充。
4、家庭投资渠道单一,充分利用保险保障的分红功能,能让资金风险分散,寻求投资渠道多元化,既做到安全保本,又做到稳健增值。
家庭保险方案设计:家庭保费预算
家庭年收入15万,科学的保费预算应占家庭年收入的10%~15%。过高会造成负担,影响家庭品质;过低保障不够,起不到防范风险的目的,最佳以15%为宜。家庭保费预算为:15万×(10%-15%)=(1.5-2.25)万。
大象保险提示:
通过以上具体案列的描述,我们可以得知,在进行家庭保险方案设计时,要充分考虑到每一个家庭成员的需求。此外,购买家庭保险,科学的保费预算应占家庭年收入的10%~15%,不宜过高或过低。
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