专家分析：

　　中国“421”型倒金字塔式家庭结构，使得孩子成为家中的小皇帝。家长对孩子的关心，已从最初级的买衣服、买玩具开始向更有深意的买保险、做储蓄等长远打算转变。

 　　目前市场上的少儿保险分为意外保险、重大疾病保险、住院医疗保险、教育金保险，全部购买可更好保障孩子生活，却增加了家庭负担。并且，保监会为防范道德风险，对少儿保险也有一定的限制，如为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不得超过10万元。

 　　来自统计数据显示，在3-18岁的少儿理赔案中，意外伤害和意外医疗比例超70%。对此分析，孩子天性活泼好动，是最易受意外伤害侵袭的群体。所以，买少儿险要先用意外保险给孩子构筑起坚实的安全保险屏障。

 　　现在适龄儿童在入学时，校方一般都会为学生准备学平险，即学生平安保险，学生家长可自愿购买。该险种是针对学生设计的，包括意外身故、意外医疗和疾病住院报销等，一般在学生入学时由学校代收保费，年缴费20元到40元，是目前少年儿童投保范围最广、最普遍的一种保险。

 　　那么，买了学平险还用得着买意外险吗？学平险只是最基础的保障，仅针对校园内发生的意外事故进行保障，如果是在校园外发生的意外事故就可能得不到保险赔偿，家长最好再给孩子购买一份意外伤害险。这类产品每年缴费也就数百元，不会对家庭造成很大的经济负担，但保障范围大了很多。