案例分析：如何实现理财目标

　　刘先生问：我现在单身，自己租房。我每月收入3万元，开支1万元，年节余20万元左右。手里有现金约30万元，存款50万元，没有借贷，无其他投资。想两年内在青岛市里买套房。需要购买的房屋在100万元左右，想一次性付清。还想买辆车，40万元左右，怎样理财才能实现？

　　保持资金流动性

　　刘先生的收入相对较高、来源单一，根据目前财务现状达到需求目标并不困难。建议从长期理财角度安排理财规划：

　　一、建立应急备用金应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金是日常用的资金，兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议3万元购买货币市场基金，需要用时可随时赎回，每月预计支出的1万元也可以货币基金的形式存在，外出消费时尽量刷卡，月末一次付清。如果此项资金累积额达到6万元，就不再继续投入操作，可将超出资金转向其它投资。

　　二、购买保险加强保障。如果刘先生已经建立社会统筹的保障，另外可拿出年工资收入净余额的10％左右购买商业保险，主要投保意外险与大病住院保险、养老等寿险。此类所投养老险需要在60岁后，向投资人按月或按年支付养老金。

　　三、合理投资、保值增值。现有银行存款50万转成银行理财产品，可选择中低风险投向，如打新股产品、可转债产品、大型优质企业贷款产品等，历史年收益约10％左右，相对稳定安全。30万元的现金资产可将35％约10万元购买股票型基金，另65％约20万元购买债券型基金，在按比例投资分散风险的基础上获得相对较高的收益率。

　　巧用信用卡理财

　　刘先生高收入、高结余、无负债的同时理财目标也很高，想早日买到100万的房子和40万的车。这就需要对原有的财务状况重新规划。理财规划如下：

　　1.保险规划：要早日实现理财目标，必须要有完善的保障措施。建议刘先生每年拿出2万元补充一下商业保险，以健康医疗和意外险为主。

　　2.消费规划：要早日实现理财目标，建议刘先生平日减少不必要的开支，同时申请几张信用卡，利用免息期的功能来增加每月结余，争取达到年结余25万元，进而增加投资收益。

　　3.投资规划：建议刘先生将50万存款取出，加上30万元现金以及每月结余陆续去购买短期固定收益型的理财产品和债券型基金。刘先生也可根据自己的风险承受能力和市场变化状况，将平衡型或偏股型基金加入投资组合。按照投资组合年平均收益率10％计算，刘先生2年后的本金和收益合计将达到140万元-150万元，从而实现有房有车的愿望。

　　4.融资规划：如果2年中上述投资组合收益率达不到10％，从而影响全额买房购车计划时，建议刘先生可采用公积金贷款买房和商业贷款买车的方式实现愿望。