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重复投保需注意,财产和人身保险各不同

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       重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的保险。在商业保险范畴内,投保不同险种在发生保险事故后,获赔情况有所不同。大体上,财产损失不能获得多种赔偿,人身损失可以获得多种赔偿。 

  重复投保财产保险的保险标的发生损毁,各保险公司赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。如一台价值35万元的轿车,车辆丢失,车主在两家保险公司购买了车辆盗抢险,合计保额为50万元。车主只能获得两家保险公司按投保金额的比例共同支付保险赔款35万元,而不能获得50万元。按照《保险法》的相关规定,投保人可以要求保险公司退还多支出的保险费。 

  人身保险相对比较复杂。医疗费报销的保险只赔偿被保险人医疗费用的支出,保险金不会超过医疗费用的总和。各家保险公司的医疗费用保险条款中,均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件。
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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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