大象保险专家提醒大家，实际上，不同的使领馆对于境外旅游医疗保险的要求可能略有不同。在申请签证时，务必要仔细研读，购买符合规定要求的旅行医疗保险，避免因保险不合规定而被拒签。 以德国领事馆为例，近日，签证办理在旅行医疗保险方面就增加了一条新规定，明确要求所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前市面上的境外旅游保险往往是保险组合的形式推出，保障内容从精简到全面，不尽相同，要办理德国旅游签证的消费者就要特别注意，选择有门急诊保障的产品。 其他一些国家也会对保险保障的内容、金额以及期限做明确规定，消费者在购买时应小心。 　　

      说完“签证必备”，再来看看保障方面有哪些注意事项。境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的。因此，国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作，提供相应境外救援服务，只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议消费者花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。 

      消费者需要注意的是，查看保障计划中是否有“医疗费用垫付”一项。在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则，需要消费者自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临各种繁琐问题。 　　

      保障期限如何随机应变 通常，消费者购买境外旅游险时，会将出境日作为保障的起始日期，返程入境日作为保障结束日期，这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多，最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间，甚至被迫取消出行计划，所以有些人会购买较长的保险期限，希望以防万一。对此保险专家建议，只要是保险尚未生效，都可以亲自到保险公司，或以快递资料的方式进行保障期限的变更。如果消费者是在网上购买的保险，有些公司已经提供自助变更保险期限的功能，则最为省时便捷。 　　

      境外旅游险怎么买？ 据了解，目前大多数保险公司都开发了为出国留学或者旅游量身打造的保险产品。 如平安产险携手欧乐救援公司联合推出的“平安畅行天下保险计划”满足各国使馆签证要求，承担由于意外或突发疾病导致的门诊、住院医疗费用的担保或垫付，医疗费用保险保障最高达50万元。在出现紧急情况时，欧乐救援公司将提供专业的医疗救援服务（转运、运送、送返），确保被保险人在紧急情况下得到及时和充分的救助和治疗。 　　

      专家妙招： 

      在挑选境外旅游险时，应首选救援网络完善的保险公司。国内只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力，可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议大家多花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商，确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。 

      2、 是否有“垫付”条款 

      一般而言，在国外一旦发生意外或急性病发作，医疗费用非常高，特别是欧洲，如有医疗费用垫付这层保障，那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则需要投保人自行垫付，回国后到投保公司理赔，这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。 

      3、 网上购买更实惠 

      针对即将到来的国庆出游高峰，各家保险公司都推出了自己的出境旅游保险服务。在保费上，保险公司基本都推出了网上在线购买，开心保网还提供了在线比价功能，价格也比保险公司柜面办理要便宜一些，还能省去书面申请流程，既快速又环保。 　　

      投保注意事项 

      一是热衷于境外旅游的人士在出游前一定要考虑一份包括意外和紧急救援医疗双重保障的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要，有了双重保障将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。 

      二是要充分考虑购买保险的保障期限。游客应当按自己的旅游行程，根据所需保额和天数投保，为自己选择一份量身订做的保单。 

      三是要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平。包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。 

      四是计划去欧洲申根国家旅游的游客要特别留意保险金额。根据欧盟理事会规定，办理旅游医疗保险是签发申根签证的基本前提，且最低保障金额为3万欧元。有些游客就曾因为购买的境外旅游险保障额度不足3万欧元，而不得不重新购买保险。