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家庭买保险掌握三原则

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      很大一部分消费者在购买保险之后,会大呼上当、霸王条款;、肠子都悔青了,这无非是因为购买保险之前功课没有做到位。其实,消费者只要充分做好购买保险前的准备工作,一般是不会出现这样的情况。那么,准备工作该怎么做才恰当呢?专家给出了下列三步骤。   


      第一步做好风险评估,明确自己的需求。   

      每个个人和家庭都有保险的需求,而需求又根据个人和家庭的情况不同而变化,所以要对风险情况做评估。对于必保的风险,如意外伤害、特定交通意外、重大疾病等,可通过高性价比的产品进行转嫁;对于理财需求的风险,比如抵御通货、投资分红等,需要评估个人或家庭的风险承受能力、未来的现金流状况、保费支出的承受能力等;在需求不明确、不了解自身情况的背景下,购买任何种类的保险都是非常不理智的。   

      比如,如果在未来家庭将面临重大的支出,比如要购置房产,这时却冲动去购买投资分红险是非常不明智的;如果意外、疾病等基本的保障没有添加,就去买万能险,也是很不理智的,一旦发生意外或者疾病,那投入的保费等于零,所以买保险的第一步就是评估风险,明确需求。   


      第二步规划方案,预算费用。   

      在第一步工作做扎实的情况下,再进行保险方案的规划。无论个人还是家庭,都需要有个全面的保障方案,首先要在第一步的基础上,评估出个人可支出的保费,不能因为要全面的保障而不顾保费支出的承受能力。通常,保费支出根据个人或家庭所处的阶段而确定,不能武断地认为保费支出要占收入的10%。   

      比如刚踏入社会的职场新人,在保险方面注重意外伤害的保障就可以了,而不必把自己收入的10%都投入保险,因为这个阶段对现金的需求比较高,而且现金流不稳定,盲目支出可能造成保费断供的现象;随收入的增加和家庭收入的增加,再考虑高风险的保障,重大疾病、医疗费用等方面的保障;接着视家庭资产、现金流的情况进行保险理财的规划,增加投资分红、养老险的投入;保险规划要根据个人、家庭财务情况,逐步实现,忌贪大求全;最基本的保障先行,接着是保险理财的规划;在规划的时候,先家庭主要支柱,然后是父母、孩子。   

      第三步对比选择,切勿偏听偏信。   

      在保险规划的过程中,要约不同保险公司的代理人进行规划,不能偏听一家保险公司代理人的规划,最好能找独立第三方的保险顾问平台进行咨询,也可以通过这样的平台,请教顾问对比获得的不同公司的保险方案,最终下决定。



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规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本