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关于投连险的六问六答

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      投连险即投资连结保险,其正式名字是“变额寿险”。顾名思义,投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故,会获取保险公司支付的身故保障金,同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资,获得收益。本文将从六个问题展开让你全面了解投连险。



      1、投连险与传统保险最大的不同?   

      和传统保险产品相比,连投保险和传统保险最大的不同在于传统险缴费固定,保额固定,客户所交的保费完全由保险公司进行资金运用。   

      相对的,投连险的特色在于客户拥有保险资金运用的自主权。每个保户,都有两个账户:一是保障账户;二是投资账户。并且,两个账户是分离的。分离账户的用意在于让客户清楚自己的投资状况,投资收益及亏损完全透明化。   



      2、现在是购买投连险的好时机吗?
   
      事实上,成功的投资人不会去管价格太高或者太低的问题,他们多半是跟着交易讯号走,以景气循环波动作为进场的时机判断及投资工具的选择。因此,购买投连险任何时候都是最好时机,甚至从长期投资的角度来看,越早越好。只要懂得依照景气循环来判断投资账户中的投资项目的比例分配,长期看来都能有满意的获利。   



      3、买基金好?还是买投连险好?   

      买基金和买投连险都是很好的投资选择。但是,如果大家对自己的投资性格不清楚,对于投资的产品也不熟悉,那么,很有可能最后的结果和你期待的就不一样。投连险的投资账户,基本也是连结着多只基金的,差别在于保险公司的专业投资人员会为我们搭配组合,不需要我们自己一个个去看、去选择。所以,主要还是要看你自己是否有时间研究;是否清楚了解自己的性格与理财目标。   



      4、投连险的“初始费用”很高?   

      初始费用指的是,客户所交的保险费,再进入投资账户之前,所需要扣除的费用。主要用于保障和公司营运营的支出。过去各大保险公司的初始费用比例落差很大,有些公司第一年的初始费用为70%,根据2007年10月1号新修订的《投资连接保险精算规定》,目前投连险保单第一年的初始费用最高只能是所交保费的50%。   



      5、投连险只是投资,没有保障功能?   

      这个观点是错误的。投连保险不但有投资理财功能,而且具有完善的保障功能,如重大疾病保障、意外保障及各种医疗保障。



      6、目前的投连保险只有一个基金账户吗?   

      不是。目前的投连险主要有3个基本账户基金账户、储蓄账户、债券账户。其他的投资账户是根据这三个账户不同的搭配比例衍生出来的。投保人可以根据个人喜好,将存入的保费放在不同的账户中来理财,可以全放进基金账户中,也可以全放入债券账户或基金、债券账户各50%。而且,不同账户里的钱可以随意进行转换。


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规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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