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家庭如何买保险及注意事项介绍

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      在购买保险的时候,由于每个家庭结构及收入水平等的不同,对于“家庭如何买保险”并没有统一的答案。但是,不同家庭在购买保险时,却有一些需要共同遵循


的原则。另外,以家庭的社会阶层地位而言,不同阶层的家庭对于“家庭如何买保险”回答也肯定是不同的。


      家庭如何买保险应遵循的原则 


      1.“双十”原则。保险的“双十”原则,即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10倍。一般而言,用十分之一的收入来交保费,这样的比例不会对我们的正常


生活产生影响,而10年的收入可以帮助一个家庭度过可能的危机。


       2.先保大人,后保小孩。“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言,父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险,收入中


断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言,应该先保大人后保小孩。


       3.优先考虑保障型保险。保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如


果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择消费型的定期寿险,用以保证在遭遇损失时,有足够的财务


保障。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种,所以投保人在保费预算有限的情况下,应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果


客户经济状况较好,可在完善家人保障的前提下,再考虑投资型保险产品。


       4.保额至重,保费合理。在国外,保险都讲究保额制,即保额至重,保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话,保险公司支付的理赔金额可以完全覆


盖掉风险带来的损失。要知道,作为必要的风险保障额度,购买得太少,起不到保障家庭的作用;购买得太多,则会影响到客户的生活品质。在满足客户家庭必要


的保障额度的前提下,客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整,不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别,可以有不同的选择方式。


比如,消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。


       5.产品不是最重要的,解决方案才重要。在一份保险规划书中,保险产品不是最重要的,因为某些明星产品,基本上每个保险公司都会有涉及。相反,最重要


的是解决方案。对保险代理人而言,他们不能只是卖保险,而应该为客户解决未来生活中可能遇到的风险问题而考虑。提供的解决方案要根据客户的财务需求以及


潜在需求,使用保险产品的组合,来实现客户的理财目标。


      考验一个保险方案是否合理,有两个标准:


      一是看这个方案是否经得起风险的考验


      二是看这个方案是否经得起时间的考验。 

  
      不同阶层家庭如何买保险? 工薪一族重基本保障。对于工薪阶层,最应注重基本保障。保险专家认为:“一般的工薪阶层都会有社保、医保、失业保险等政府统


筹项目的保险,但就其保障程度而言,显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济拉入窘境。”因此,


她建议普通工薪阶层可重点考虑投保意外险或重大疾病险,“此类险种保障性强,保费较低,能抵御一部分意外、疾病给家庭带来的负担。” 中等收入家庭保险兼顾


投资。保险专家认为,“对于一个成熟的家庭,家庭基础配置购买已经齐全,短期内家庭整体支出不会很大,此时正值整个家庭收入水平巅峰,可以通过购买趸交类


保险来为以后建立个养老基金。”考虑到中等收入家庭的投资偏好,还可以配置投连险。而对于工作压力较大的中产阶层,还可再适当配置重大疾病险给自己多添一


道保障。 富裕家庭注重财产传承。富裕一族拥有庞大资产和大笔投资,健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。保险专家表示:“保险资产除了具有转移风险、保


值增值的作用外,还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。”“可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定


制。”保险专家建议。现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品,涉及到定制化养老保险、人寿保险等。 


      家庭如何买保险


      新生儿家庭如何买保险 保险规划师建议:家长可考虑购买一些商业医疗保险给孩子做补充,在购有社保和商业医疗保险的情况下,再为孩子补充人身意外险和


重大疾病险。对于少儿险来说,不同的险种会提供不同的保障,父母们为孩子购买保险,关键要看自己最关心的保障是什么。为宝宝买保险可选择医疗保险、人身


意外保险。医疗保险的保费在0~3岁这个阶段较高,这也说明了宝宝在这一阶段的医疗风险较高,家长可以根据经济情况投保。



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规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本