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哪些保险保单可以质押贷款 哪些不可以

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  保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保险专家说,投保人可以把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;投保人还可以把保单质押给银行,从银行取得贷款。

   “不是所有险种都适用于保单贷款,一些短期消费型险种,如意外险、医疗险、健康险等则不能办理保单质押贷款。”专家说,保单的贷款额度取决于保单的现金价值,目前国内保单质押贷款的期限较短,一般最多不超过6个月,最高贷款余额也不超过保单现金价值的70%-80%。

   “已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款。”专家表示,目前不少保险都设有保费豁免功能,即投保人发生意外后,保单受益人不需继续缴纳保费,可以继续享受保单保障,保费豁免功能尤其体现在少儿险产品中。但是,根据有关规定,在已经发生保费豁免的情况下,保单将不能办理质押贷款。

   投保人如果在投保前选择保单垫付功能,当到期没有及时交保费,而现金价值也足够了,保单将自动垫付应交保费;现金价值垫付完之后,保险公司会通知投保人偿还应交保费和利息,如果到期不还,保单将自动终止。“保单垫付相当于自动以保单贷款的形式来缴纳保费,投保人需支付一定的利息。”专家说,在已经发生保单垫付的情况下,该保单不能再申请保单贷款。



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