大象保险->保险课堂->保险知识->正文

指定受益人和法定受益人有什么区别?

上一篇下一篇



      最近就有朋友问小编,那什么是指定受益人呢?和法定受益人有啥不同?购买保险时是指定受益人好?还是直接就默认为法定受益人呢?面对这一连串拷问,小编很有必要继续科普一下指定受益人。


      今天就来给大家介绍一下指定受益人吧,主要有以下几点:

  

      一、什么是指定受益人?


      所谓的指定受益人就是被指定有权获得理赔金的人,没有人数的限制,一个人或同时多个人为指定受益人都行。


      另外,写指定受益人时,一定不要使用模糊的字眼,如“妻子”、“孩子”,关于受益人的身份信息应当表述准确,可避免日后产生纠纷;同时,在指定多个受益人时,要安排好顺序和分配比例,因为这直接关系到受益人最终能拿到多少保险金。


      举个例子:

 

      2011年,刚结婚不久的李先生给自己购买了一份定期寿险,保额100万,指定受益人为妻子和父母,保险金分配比例为妻子40%、父母各30%;2012年,很不幸李先生意外车祸去世,保险公司按照合同约定赔付100万保险金,李先生妻子拿到40万,李爸李妈各拿到30万。


      假如李先生指定受益人为父母,保险金分配比例为50%和50%,那么李爸和李妈各获赔50万,虽然李先生妻子也是法定继承人但未在指定范围内,因此一分钱也拿不到。


      这里再补充一点,对于不同保险责任的保险金,应该谁领取?小编一句话总结:身故责任的保险金给受益人,非身故责任(比如重疾险里的重疾/轻中症、意外险里的残疾/意外医疗、医疗险)的保险金给被保险人本人。


      二、指定受益人和法定受益人的区别


      1.保险金分配意向不同


      指定受益人是想给谁就给谁,没有人数限制,可以指定一个人为受益人,也可以同时指定多个人为受益人。法定受益人是该给谁就给谁,按照《继承法》规定的继承顺序,且每个人领取等额比例的保险金。


      2.理赔时,保险金领取流程的复杂性不同


      指定受益人,手续相对更简便,只需要确定受益人和被保险人的关系就可以,也就是确认自己的身份就行;而法定受益人,通常涉及的人数更多,并且在领取保险金时,必须集中一起去,每个受益人都必须在场,少一个都不行。


      三、注意事项 


      1.保险受益人的指定要求


      一般来说,人身保险的受益人和被保险人应有保险利益关系。目前线上销售的保险产品按预设的投保流程,指定受益人基本上要求是被保险人的近亲属,或者直系亲属(即父母,儿女和配偶)。


      根据《保险法》中的规定,如果投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险,不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人!


      2.最好不要只指定一人为受益人


      假如只指定一个受益人的话,若发生不幸,受益人先于被保险人去世或者同时去世,保险金将被当成遗产处理,有债先还债,无债则按《继承法》分配继承,若国家有开征遗产税,这部分遗产还需要交税。


      举个例子:


      一家五口(父母健在)的李先生经营了一家小企业,为了资金周转,他借了银行500万;一年后,李先生一家三口自驾旅行遭遇车祸,李先生和儿子不幸身亡,李妻幸存;于是银行查了李先生名下所有资产总共也才300万,而后银行发现李先生生前曾为自己购买了一份寿险,保额200万,指定受益人是其儿子,因其儿子一同与他车祸身亡,丧失了受益人权利,这笔保险金被当成遗产处理,刚好用于抵还债务,最后李先生妻子和李爸李妈一分钱也拿不到。


      因此,最好不要只指定一人为受益人,可以将父母、配偶、子女都指定为受益人。这样即使有受益人死亡,也有其他受益人在,不会使保险金被当遗产处理。


      3.变更受益人要走正式程序


      受益人并非随意更换,根据《保险法》的规定,投保人和被保险人不是同一个人时,在合同的有效期内,保险事故未发生前更换指定受益人时需要经过被保险人同意。同时,被保险人或投保人有书面通知的义务,保险人接到变更受益人的书面通知后,在保单上批注,否则变更行为无效。


      这里提醒一下,如果家庭发生变故,一定要及时更变受益人,否则最后保险金不是按照被保险人的意愿来领取。比如丈夫给自己买了一份寿险,受益人写妻子的信息,离婚后忘记更变受益人,若丈夫不幸去世,则前妻领取保险金,这或许就与被保险人的意愿相悖了。


      总而言之,为避免领取保险金时发生不必要的纠纷和麻烦,最好还是选择指定受益人。


  

《保险讲堂》是大象保险帮助用户理解保险,和有效投保的专栏内容,以立场客观、内容专业、知识易懂、易用为原则,系统性输出多种分类的干货内容,包括资讯广场、保障需求、保险规划、保障人群、保险课堂等等。查看更多、最新文章,可关注大象保险官方微信订阅号:大象保保(或搜索微信公众号ID-daxiangbx)。

用户咨询

您的保险疑问将第一时间解决

  • 问题类型
  • 姓  名
  • 手机号
免费预约
只协助、不打扰、为您保密
已得到5000+人认可

官方微信群

和象友一起聊保险  福利速递   知识分享

体验官选拔 解锁更多技能 规划师不定期出没解答

扫描添加小助手为好友( ID-dxbx111
加入微信群

规划师简介

  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
  • 赵老师

    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
  • 李老师

    客户喜欢的“保险新秀”,服务细致,规划以人为本