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高危人群的投保规划

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         3500多万农民工,以及警察、消防、军队、运动员等特殊风险人群最需保险,却少有保障。

         位于重庆市綦江县境内的重庆松藻矿务局同华煤矿今年5月30日上午发生一起特大瓦斯突出事故,据统计,当时在井下作业的131人中,30名工人遇难,77人受伤。重庆能源投资集团副总经理胡晓英表示,每名死者家属至少获得20万元补偿。

         有人肯站出来为矿难埋单,这固然很好。可是当下,也有许多矿工没有买保险

         今年6月5日下午,重庆武隆发生山体滑坡事故,截至记者发稿日,已造成26人死亡,至少有87人被埋,还有80人下落不明。这80名失踪者中,包括矿工47人。一位不愿透露姓名的矿工告诉记者,他们的月收入只有1500元左右,而且老板没有按相关法规给矿工办理工伤保险。

         当前高危行业有3500多万农民工,他们在艰险的环境下工作,他们自主投保的可能性很小。早在2006年,就有政府出面颁布了农民工“平安计划”,规定农民工受到事故伤害或者患职业病后,在生产经营地进行工伤认定、劳动能力鉴定,依法由用人单位支付工伤保险待遇。这样,为农民工买保险就是用人单位迫不及待的责任。

         让我们再来关注另一群从事高危行业的人。据业内人士透露,目前,国内相关部门对警察、消防、救援等特殊风险人群的风险控制已有所关注,大部分人员都已购买了保险,主要是意外险。一般来说,每份保险的保费在50到60元左右,死亡赔偿可以达到3万元,费率基本与普通意外险相似。

         根据大部分保险公司的意外险条款,凡是战争、军事行动、暴动、恐怖活动或其他类似的武装叛乱期间,被保险人遭受的伤害以致身故、残疾或烧伤的,保险人是不承担给付保险金责任的。但是一些保险公司可能基于社会公益的考虑,对特殊人群、以普通的价格承担保险责任。

         除了警察、军队等特殊人群之外,另一个因为高危风险而游离在保险公司产品之外的行业就是运动员。人保健康有关人士向记者透露,到目前为止,国内还没有一款专门针对运动员而设计的保险产品,体育保险市场还是一片空白。专家表示,国内没有推出特殊器官保险有诸多原因。首先,风险大小无法判断,国内的保险公司便不敢贸然跟进;其次,即使受理,保费也会相当高,大部分消费者无法接受。

         总之,对于高危行业从业人员来说,购买行业意外险保障比较划算。我们可以算一笔账,如果一位执法人员购买1份10万元的普通人生意外险,附加1万元意外医疗险,年缴保费约300-400元,其保障额度为伤害保障10万元,意外医疗保障1万元;但如果改买行业险,保费可能要提高10%-30%左右,而按照双倍给付标准,意外身故与伤残保障就变成了20万元给付,保额增加了1倍不说,且还可以获得30-50元/天的误工补贴费。



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