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万能险有什么特点? 购买万能险应注意什么?

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      万能险是一种新型的人寿保险产品,它继承了传统险低保费高保障的特点,同时兼顾了一定的理财功能。投资者在购买万能险是应该注意,万能险产品只有长期持有保单,才可以实现利益最大化,如果收益下降就退保,或者频繁领取现金价值都会影响收益。而低收入人群和老年人是不适合购买万能险。 

      万能险最重要的特点就是能保本,而且其现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。今年以来投资市场低迷,各种投资产品收益率直线下降,不少品种甚至严重缩水,相比之下,能保证最低收益的万能险受到投资者的青睐,其销售走出一波火爆行情。 


      但是投资者在购买万能险是应该注意以下几个问题: 

      首先,万能险产品只有长期持有保单,才可以实现利益最大化,如果收益下降就退保,或者频繁领取现金价值都会影响收益。另外,由于万能险账户是复利计息,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。据业内人士介绍,在投保前期,保险公司扣除手续费的比例相对较高。随着时间的推移,手续费扣除的比例越来越低。因此,万能寿险的投资年限要足够长才能体现出其优良投资品种的价值。 

      其次,万能险的保底收益是固定的,但浮动利率并不固定,万能险投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债,相对于投连险来说,与股市关联性较低,但任何投资都存在风险,尤其是投资能力不足的保险公司应谨慎选择。 

      最后,低收入人群和老年人不适合购买万能险。由于万能险的长期投资的理念,决定短期投资者不适合购买,如果中途出现退保,可能连本金都无法保证,因此不适合收入水平较低的家庭和老年人购买。 

      万能险可以为客户提供包括人身、重疾、意外伤害、意外伤害医疗等全方位保障。 


      此外万能险还具有以下几个特点: 

      第一,交费灵活。客户在满足了万能险最低交费年期的要求后,可以根据账户价值的变化自行选择继续交费或停止交费,并且账户的运作完全透明公开。在传统的期交模式外,客户还可以选择追加的方式,便于客户自由打理手头的资金。 

      第二,保障灵活。人生在不同的阶段,对保障的需求是不一样的。万能险最大的优势在于客户拥有调整保额的权利,可以根据自己的家庭情况、收入水平、疾病预期等因素,灵活增加或降低自己的保额。 

      第三,兼顾理财。万能险一般都会为客户提供最低的保证收益,并且投保人可以与保险公司共同分享最低保证收益以上的理财回报。对于积累的账户价值,客户可以选择部分领取来满足自己对现金的需求,选择长期积累更是能对未来的养老进行有效的补充。



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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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