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“大病初愈”能否投保?

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      陈女士不久前因为急性胆囊炎住院并做手术,前后花了近2万元。大病初愈的陈女士后悔没有早点买保险,正准备亡羊补牢却听朋友说:得过病住过院是不能买保险的,否则保险公司查出来,不仅不理赔,还会取消合同。
    
      是否得过病、住过院就不能买保险呢?保险业内人士称,保险的作用是防患于未然。一般来说,当消费者罹患疾病之后再想投保,会有一些限制。但并不是说,得过病、住过院就不能买保险了。
    
      据介绍,不同的险种考量的风险侧重点不同,主要看消费者的年龄和健康情况。投保重疾险、医疗险这样的健康保险,关键是看消费者的健康状况;如果是意外险,消费者从事的职业类别才是主要考虑的方面,健康问题一般都不会影响意外险的承保。
    
      “大病初愈”能否投保,具体要看所患疾病性质,投保险种及相应保险公司的核保尺度。泰康人寿湖北分公司专业人士高伟介绍,保险公司一般有五种处理方式:正常费率承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。
    
      “正常费率承保”多见于消费者所患的疾病并不严重,可以完全治愈,比如肺炎、肠胃炎等。                    

      “加费承保”主要适用于较轻微的全身性疾病,如超重、轻微高血压等,保险公司要收取更多的保费。       

      “责任除外”形式承保,指的是保险公司对与曾患疾病有关的并发症和后遗症不承担保险责任,这类投保人一般是曾患有一些症状轻微,但难以根治、容易复发的疾病,如慢性支气管炎、痔疮等。

      “延期承保”是指消费者存在有待观察的异常状况,等待病情明朗化后再行核保。       

      而当消费者的健康状态不良程度或其他形式的风险高到保险公司无法承受,就会出现“拒保”,常见于糖尿病、肝病、肾病等。



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