人生一辈子变化无常，谁都不知道在未来的日子会发生什么，谁也无法保障一生永远风平浪静，当风险来临的时候，就会带来大额的经济损失。保险需求体现了消费者通过保险想要达到的目的和愿望，根据不同的风险确定保险需求，是买保险的第一步。 　　

      以下是对保险需求的分析，可以作为消费者购买保险的参考。 　　

 

      单身期（从参加工作至结婚的时期） 　　

      这一时期年纪轻，无家庭负担，可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接的经济损失。 　　

      家庭形成期（从结婚到新生儿诞生时期） 　　

      这一时期，可以选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，欲考虑投资可购买投资型保险产品，既能规避风险又能使资金增值。 　　

      家庭成长期（从小孩出生到小孩参加工作以前） 　　

      这一时期主要面临小孩接受教育的经济压力，通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下都能接受良好的教育，偏重于教育基金以及父母自身的保障。 　　

      家庭成熟期（从子女参加工作到家长退休为止） 　　

      这一时期在保险需求上对养老、健康、重大疾病的要求较大，同时应为将来的老年生活做好安排，存储一笔养老资金。 　　

      退休期（退休以后） 　　

      这一时期对保险的需求较小，可在65岁之前通过合理规划检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。 　　

      除了了解需求，在购买保险的时候，还要综合考虑需求和能力，为自己选择适合的险种和缴费方式，让自己从容地享受保险保障。保险费的交付方式分为一次性交付和分期交付。一般来说，终身健康险、终身寿险等长期人身保险较适合分期交付；而对于短期健康险、意外险等适合一次性支付。当然，缴费方式还与投保人的负担能力有关，投保人经济能力、交费能力较强，可选择一次性交付或较短时间的交费期限；若投保人经济状况不佳，则可选择较长时间的分期交付。