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为孩子购买教育金保险 全面理解“豁免”很重要

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      经过保监会,大家可能都会发现它的广告牌上写着:请不要拿起计算器来计算保险的收益,如果能够计算出来的,那绝对不叫风险。保险虽然不能改变生活,但可以预防将来的生活被改变。

      常常会有朋友们咨询为孩子购买教育金的问题,业务人员都会当面详细地向他们介绍该注意的几点。但是业务人员提到“豁免”两个字的时候,他们都异口同声地问:“豁免是干嘛用的?” 没有接触过保险的人,对“豁免”陌生不足为奇,但是,一些购买过保险的朋友也不了解那就不应该了。作为教育金保险最核心的“豁免”竟然被忽视,这是个很可怕的事情。
   
      下面就为大家详细介绍下“豁免”这个词。 
 

      1.传统的教育金保险中都会有一个附加豁免保险,保障的是投保人在交费期内遭受意外风险时,免交后期保费这一保障。但是随着时代的发展,传统的豁免保险已经显得越来越单薄,没能对保户的家庭构成有效保障。

      总结了以下三点不足:

      ①保障的人太过单一,只能是投保人,而不能是父母双方。

      ②保障的范围太过局限,只能保障投保人因为意外引起的风险,进而豁免保费。如果因为其他原因造成的风险,则无法有效豁免。

      ③保障的时间太短,交费期结束后到孩子成年这段时间的豁免是一空白,这一缺口是很多朋友们所忽视的。

  
      2 .如今新的豁免保险很好地解决了朋友们在以上几处的风险缺口:

      ①首先,父母双方都可以进入豁免对象之列,“捆绑”在一起,更加人性化。

      ②在保障范围方面,它不仅仅只豁免意外的风险,还将因病引起的风险也包含在范围内,可以说无论任何原因引起的风险都可以豁免。

      ③在保障的时间上,新的豁免延长到了孩子成年,而不是短短的交费期间。

      ④最重要的一点是,发生豁免后,保险公司除了免掉朋友们后期的费用之外,还会将之前所交的费用连同孩子的生活费一起,赔偿给朋友们。

  也许以上几点的介绍会让大家感觉是意外的收获。其实,就教育金而言,无论朋友们存不存在保险公司,它都会在那里,无外乎是朋友们用别的理财工具自己打理而已。可是在这点上追求收益往往是有误区的,因为教育金保险最重要的豁免保障功能是别的理财工具无法替代的,银行不行、基金不行、股票更不行……

  当然,这时很多朋友们就会问了,“市场太大,我该怎么选教育金产品呢?”针对这个问题,市场上的教育金类产品确实多,但是无外乎两大类,一类是美式的现金分红,即每年分红按现金派发到朋友们手中,或默认存在一个独立账户计息;另一类是英式保额分红,即每年分红直接滚存到朋友们账户,增加红利的同时,保额也在增长,将来领取的钱每年都在增长。

  从长期来看,后者更适合消费者,英式分红类产品更能让朋友们体验到复利带来的魅力。试想一下,一份美式分红类产品一年派发朋友们1万元生存金,到了朋友们60、70岁时还是派发1万元;而英式分红类产品随着时间的推移,到了60、70岁时已远远超过1万元,而且每年领的钱还会越来越多。哪个更合适呢?相信大家都一目了然。

  以上的介绍希望对大家会有所帮助,同时也建议朋友们:教育金除了保险配置外,还需要用其他的高收益理财产品做组合,这样才能做到万无一失。



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