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保险也是理财的一个好方法

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      保险这个行业在中国还没有完全发展起来。目前中国的投保率大概在6%,日本的投保率大概是580%,平均一个日本人手里有将近6张保单,所以中国一直被人们当作保险的处女地。 

      胡适先生曾经这样概括过保险:保险的意义无非就是今日做明日的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼小时做儿女长大时的准备。保险是以小博大的博弈。我们生活中有 很多不确定的因素,它们有可能改变我们的幸福生活指数,比如意外、疾病,因此,保险的理财意义,就体现在万一出现意外状况,可能会拿到几倍甚至几十倍赔偿,这对一个家庭的经济健康是有益的。 

      卫生组织有一个统计数据:目前中国人因为罹患重大疾病而死亡的比例占72.18%,我们当中能无疾而终的人还是比较少的,面对这么高的一个数字,很多人无动于衷,总觉得轮不到自己头上。打个比方,你去坐飞机,空中小姐说:由于天气原因,本次航班坠落的概率是72.18%,欢迎各位乘坐,你还坐得住吗?但是为什么当说到因罹患重大疾病而死亡的概率是72.18%的时候,我们老觉得自己不在这个数之内,都觉得自己背着降落伞呢? 

      保险的好处还有一个,可能大家都不知道,保险是资产保全的避风港。我给大家讲个案子:1998年重庆万县出了一场车祸,有一对年轻夫妇当场死亡,留下一个10个月大的孩子。这对夫妇都买过 保险,合计需要支付的赔偿金额是105.2万元。就在这个时候,当地的一家银行找上门来,因为夫妻俩生前为了做生意,曾借了不少贷款,银行要求先还贷款。官司打到法院,法院认定,1995年颁布《保险法》里有一条:任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结,于是,100多万就踏踏实实地留在了这个婴儿手里,没有拿去还银行。这个案子后来成为类似案件的经典参照案例。

      《保险法》中这些相关条文说明了一个道理:受益权大于债权。因此在这个意义上说,保险是资产保全的避风港。现在有很多人,银行里存了不少钱,也有很多债券、基金、股票,但同时也可能借了很多债,尤其是做生意的人,总 会有各种纠缠不清的债务关系,因此,当他出现某种不测的时候,财产有可能首先被用来还债,最后真能留给家人的,说不准就只有保险赔付的那点钱了。 总的来说,低风险投资是家庭财务健康的基础,而理财的终极目的,则是追求幸福安定的生活。



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  • 向老师

    资深保险规划经验,高校保险系教授
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    10余年保险规划经验,大象保险高级讲师
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