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老年人保险如何选择

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      人口结构老龄化是我国突出的社会情况之一。目前,我国60岁以上的老人已经突破了1亿人,占全国十分之一的人口。而到2050年,预计我国的老年人口将占总人口20%以上,老龄化现象越来越受到重视,养老问题也成为社会焦点。作为子女的我们,如何为父母选择一份合适、保障完善的老人年保险呢?   

      老年人保险必选老年意外伤害保险 

      老年人是意外的高发群体,因此老年意外伤害保险显得格外重要。而意外险的投保门槛相对较低,保额也高,许多保险公司已经推出了专门的老年意外伤害保险。这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁,保障期限大多为1年期,针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万~12万元。但老年意外伤害保险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障,只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时,保费也会相应增加不少。在选择老年意外伤害保险产品时,一定要清楚保险责任范围,选择最为合适的产品。   


      老年人保险可选储蓄类养老保险 

      除了为老年人特别设计的保险产品外,老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。例如,一些储蓄类型的养老保险产品,在年老时可以有养老金的返还,对基本的老年退休金作一定补充,有助于提高老年人的生活品质。这些产品中,有些设置了最终领取年龄,如88岁、100岁,也有一些是终身产品,到被保险人去世为止。当然,投保养老险等产品对投保人的经济要求较高,保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元,并坚持10~20年。所以,对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。建议大家未雨绸缪,及早购买养老保险产品。   


      老年人保险补充类产品 

      除了老年意外伤害保险和养老保险外,长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍,在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等,需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常,保障是终身的。不过,长期护理险同样保费高昂。某保险产品为:30岁男性投保10万元的保额,分5年缴费,每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大,保额定得更高,那么保费自然也就更高了。显然,这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。   


      老年人保险选择三大误区

      误区一:银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款 。 其实二者并不一样 ,比如银行存款可以随时支取,不会有损失;保险产品则有一定期限,若提前退保可能会产生损失。 
      误区二:只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时,也应注重产品的保障功能,从而在重大疾病或意外发生时,可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。 
      误区三: 买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的,并不是出了险都一定能赔。同时,保险合同中还会约定不赔的情形。   


      选择老年人保险七大注意事项 

      1、 确认保险销售人员的销售资格。您可以要求销售人员出示身份证、 展业证,确认您正在接洽的销售人员有权销售保险。 
      2、 避免一次接触就购买保险。您要征求您所信任的人,譬如家人、朋友的意见,最好不要在第一次接触时就购买保险。建议您在子女的陪同下购买保险。 
      3、 优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体, 建议您首选购买意外伤害保险; 如果您没有任何的医疗保障, 建议您在购买意外伤害保险的同时, 选择一款医疗险投保, 尽管费率相对高一些,但也是必要的,可以获得健康保障。 
      4、 购买保险需关注自己的缴费能力。通常情况下,每年缴纳的保险费应小于年收入的15%。 与此同时,请关注您所购买保险的缴费年限和预估自己的持续缴费能力。 
      5、 正确回答或填写申请表上的所有问题。故意隐瞒或没有如实回答的行为,可能会导致无法获得理赔金。为方便保险公司给您提供良好的后续服务,请您留下能与您直接联系的电话号码等真实资料。 
      6、 保险合同上签字需谨慎。为了保障您的权益,您需要在保险合同上亲笔签字,不能由他人代替签名。如果您对相关文件不明白,请不要轻易签字。一旦双方签字确认,您购买的保险合同就成立了。您给晚辈购买保险时不仅自己要在投保人签名栏签字,还需要晚辈本人在被保险人签名栏签字。若晚辈未满18周岁,则需他的监护人签字。 
      7、 缴费安全。为了保障您的资金安全,除小额现金保险费外,建议您通过银行转账等非现金形式缴费。   


      特别提醒老年人注意:

      购买保险后老年人应反复阅读保险合同,保险合同应至少包含保单、条款、 投保单、产品说明书等资料。一年期以上的保单有10天的犹豫期,也有保险公司的服务电话。若有任何疑问,可以致电保险公司咨询,同时还可以在签收保单后10天内选择无条件全额退保。 

      此外,购买保险产品后,老年人会接到保险公司的回访电话。回访会对老年人的权益 、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存,有助于老年人切实保障自身的权益,防止被销售人员误导,而购买了不需要或不合适的产品。老年人应对回访问题进行认真回复。 

      综上所述,老年人保险的险种范围有限,可选择的产品也不多。除了老年意外伤害保险之外,其他保险费用都不菲。因此建议有老年人保险购买需求的人提前做好预算,根据老人的情况及早购买合适的保险产品。对于父母来说,一份健全的老年人保险,体现的不仅是关爱和孝心,更让他们的晚年生活有所保障,可以安心颐养天年。        


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